Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности.

Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений.

В настоящее время в цивилизованных странах электронно-счетная денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег.

В полном согласии с законами развития денежных систем Россия подходит к денежной революции - переходу на однокомпонентные деньги путем упразднения первой наличной бумажной компоненты и перехода на чисто счетные, электронные деньги. Развивается кризис в области денег.

Бумажное денежное обращение стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей - это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, т.е. десятки триллионов рублей. Расходы на само наличное денежное обращение - охрана, работа на предприятиях торговли, бытового обслуживания и в банках обходится ежегодно в десятки триллионов рублей.

Операции с наличными деньгами являются сугубо двусторонними и поэтому практически неконтролируемыми государственными институтами. В операциях с электронными деньгами принимает участие не меньше трех сторон - в каждой такой операции обязательно участвует как минимум один банк.

Сейчас банковская система находится на уровне развития телефонной связи в эпоху телефонных барышень. Все операции соединения совершаются вручную. Создание полностью автоматизированной денежной системы, в которой денежной транзакции от отправителя до получателя не касались бы человеческие руки, пока невозможно именно из-за двухкомпонентного характера денежной системы.

Эти и многие другие факты свидетельствуют о кризисе в области денег. И выход может быть только один - переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.

3.2. Особенности денежной системы России на современном этапе

Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 27 июля 2006 г. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия Банка России по организации денежного обращения и денежной системы.

Официальная денежная единица (валюта) в России — рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных Киник запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Офици-альный курс рубля к иностранным валютам определяется Центральным банком РФ ежедневно.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации IX обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержании нормальной экономической деятельности в стране.

Законную платежную силу имеют следующие виды денег — банкноты и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценны ми бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России.

Денежная масса России. После деноминации (изменения мае штаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 и 1000 рублей и монеты — 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек. В 2006 г. выпущена банкнота дос­тоинством 5000 руб.

Образцы банкнот и монет утверждаются Центральным банком РФ. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления им счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол жен быть не менее одного года, но и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена .Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

Денежная масса в России в целом относительно невелика .

В России ныне существует серьезная проблема соотношения денежной массы и ВВП. Данный показатель в экономической ли­тературе получил название коэффициент монетизации. Проблема в том, что в России самый низкий в мире уровень насыщенности хо­зяйственного оборота деньгами. В развитых странах этот показатель колеблется от 50 до 100%, а в развивающихся странах — от 40 до 60 %.

Таблица 2.3. Денежная масса в России, млрд руб.

1994 1999 2000 2002 2003 2004 2005

ВВП 610,7 4823,0 7206,0 10831,0 13243,0 16752,0

Денежная масса М2 33,2 453,7 714,6 1612,6 2134,5 3212,7 4363,1

В том числе

• наличные деньги в

обращении-МО 23,3 187,7 266,1 583,8 763,2 1147,0 1534,8

• безналичные

деньги 9,9 266,0 448,4 1028,8 1371,2 2065,6 2828,5

Удельный вес МО в

М2, % 70,2 41,4 37,2 36,2 35,8 35,7 35,2

Доля денежной массы в

ВВП, % _5,4 9,4 9,9 14,9 16,1 19,2

В России, несмотря на значительный рост денежной массы, уровеньмонетизации экономики достиг в настоящее время всего около 20% ВВП.

Особенность денежной массы России состоит также и в том, что наличные деньга М0 занимают относительно высокий удель­ным нес (свыше 1/3 всей денежной массы), хотя по сравнению с концом прошлого столетия он несколько снизился. Данный показатель значительно превышает зарубежные страны. Так, в США агрегат М0 равен 10%. В целом это ведет к усугублению проблемы неплажеспособности, особенно в отдельных регионах России, к уклонению от уплаты налогов, ослаблению влияния государства на иные хозяйственные процессы.