Банки-члены ФРС. Приблизительно 40% (почти 10 тыс.) коммерческих банков США являются членами ФРС. Национальные банки обязаны быть членами ФРС, банки штатов могут присоединиться к ней, выполнив определенные требования. Банки-члены ФРС в каждом округе являются акционерами резервного банка, который обслуживает данный округ. Каждый банк-член ФРС обязан постоянно покупать государственные ценные бумаги (на сумму до 6% от собственного уплаченного капитала) в окружном резервном банке и принять условия обязательных проверок их операций представителями ФРС.

Консультативные органы. К ним принадлежат Федеральный консультативный совет, Консультативный совет по вопросам состояния потребителей и Консультативный совет по вопросам деятельности сберегательных учреждений. Федеральный консультативный совет проводит совещания с Советом управляющих по экономическим и банковским вопросам и дает рекомендации относительно деятельности ФРС. В состав совета входит двенадцать членов - по одному от каждого резервного округа. Консультативный совет по вопросам положения потребителей консультирует Совет управляющих по вопросам защиты интересов потребителей. Консультативный совет по вопросам деятельности сберегательных учреждений предоставляет информацию и результаты анализа проблем сберегательных учреждений. В состав совета входят представители сберегательных банков, судно-сберегательных ассоциаций, кредитных союзов.

К рычагам влияния на денежно-кредитную политику ФРС относятся:

- регулирование учетной ставки - ставки процентов, которую платят коммерческие банки за одолженные у федеральных резервных банков деньги;

- установление нормы обязательного резервирования - процент депозитов, установленный ФРС, который коммерческие банки обязаны держать денежный наличностью в хранилищах или на депозитных счетах в федеральных резервных банках;

- операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг).

4. Инфраструктура денежно-кредитной системы

Общая структура денежно-кредитной системы США такова:

На первом уровне денежно-кредитной системы находится Федеральная резервная система.

На втором уровне - коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения.

Коммерческие банки играют особую роль в денежно-кредитной системе США и делятся на универсальные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки.

Универсальные банки - тип коммерческих банков, которые осуществляют все виды банковских операций, включая кредитования частных компаний, физических лиц, фермеров и государства, размещают депозиты, осуществляют расчетно-кассовое обслуживание, международные валютно-расчетные операции, управление активами и прочие услуги.

В структуре активов универсальных коммерческих банков около 20% приходится на долю мелких и средних коммерческих банков регионального и местного типов.

К мощнейшим универсальным коммерческим банкам США относятся, в частности, "Сити Корп.", "Бенк оф Америка", "Чейз Манхеттен Корп." (см. таблицу).

Таблица 2 – Самые крупные банки США (90-е гг.)

Специализированные банки - тип коммерческих банков, которые специализируются на проведении определенных банковских операций.

Среди специализированных коммерческих банков Соединенных Штатов выделяются инвестиционные банки, которые возникли в период гражданской войны (186І-І865 гг.) для размещения облигаций федерального правительства и Экспортно-импортный банк США.

Инвестиционные банки - специализированные коммерческие банки, которые осуществляют финансирование инвестиций частных предприятий и государства. Кроме предоставления кредитов инвестиционные банки осуществляют куплю-продажу ценных бумаг, организуют слияния компаний.

Экспортно-импортный банк США - государственный специализированный банк, созданный в 1934 г. Банк является важным звеном государственного регулирования экономики, внешней торговли и международных кредитных отношений. Деятельность банка регламентируется отдельным законом, принятым в 1945 г. Главной задачей банка является содействие экспорту американских товаров путем предоставления займов иностранным импортерам и гарантий американским коммерческим банкам по внешним займам. Банк выдает средне- и долгосрочные ссуды (до 12 лет, в отдельных случаях до 20 лет). Кредиты иностранным компаниям и правительствам, как правило, связаны с оплатой товаров мощнейших американских компаний ("Дженерал Электрик", "Боинг" и др.). Ресурсы банка состоят из собственного капитала, который належит министерству финансов, и займов казначейства.

Кроме коммерческих и специализированных банков инфраструктура денежно-кредитной системы Соединенных Штатов включает и другие небанковские, кредитно-финансовые институты. Роль небанковских институтов возрастает и составляет конкуренцию коммерческим банкам особенно в сфере долгосрочного кредита.

Федеральные кредитные учреждения - специализированные государственные кредитные учреждения, которые действуют в сфере сельского хозяйства, жилищного строительства, высшего образования. Их главные задачи - поддержка стабильности главных звеньев денежно-кредитной системы и дополнение частного бизнеса.

Государственная система кредитования сельского хозяйства. Создана в 1916 г. по инициативе Конгресса США. Система кредитования состоит из кооперативных банков, федеральных посреднических кредитных банков и федеральных земельных банков, выпускает ценные бумаги для аккумуляции средств под кредитование фермерских хозяйств.