Содержание

Введение

Глава 1. Кредитная и банковская системы страны. Виды банков и их функции

Глава 2. Кредит. Формы кредита

Глава 3. Кредитно-денежная политика в Республике Беларусь: состояние проблемы и перспективы

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Денежно-кредитная (монетарная) политика (ДКП) является одним из основных инструментов регулирования экономики. Под этим термином понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Осуществляет ДКП центральный банк. Процесс денежно-кредитного регулирования включает два этапа. На первом: центральный банк воздействует на параметры денежно-кредитной сферы. На втором изменения данных параметров передаются в сферу производства.

Современная кредитная система - совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов.

Основную часть кредитной системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Кредитно-банковская система Республике Беларусь начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.

Эффективная устойчивая работа кредитно-банковской системы Республики Беларусь - необходимое условие нормального функционирования экономики. Особые требования к кредитно-банковской системе предъявляются в период рыночного типа. Опыт Беларуси в теоретическом и практическом освоении рыночной экономики во всей ее сложности и противоречивости показал, что механическое копирование достижение экономической науки развитых стран с традиционной рыночной экономикой не гарантирует успеха.

Эффективность денежно-кредитной политики в современных условиях в значительной мере определяется степенью доверия к политике Центрального банка, а также степенью независимости Центрального банка от исполнительной власти. Последняя с трудом поддается точной оценке и определяется, как на основе некоторых формальных критериев (частоты сменяемости руководства Центрального банка, границ участия банка в кредитовании государственного сектора, решении проблем бюджетного дефицита и других официальных характеристик банка, зафиксированных в уставе), так и неформальных моментов, свидетельствующих о фактической независимости Центрального банка.

Глава 1. Кредитная и банковская системы страны. Виды банков и их функции

Движение денег обслуживает кредитная система. Кредитная система— это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Все входящие в нее учреждения можно разделить на три группы: центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитные институты.

Центральные и коммерческие банки в совокупности образуют банковскую систему страны. Именно она выполняет основное кредитно-финансовое обслуживание хозяйственного оборота.

Банк - финансовая организация, производящая разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающие финансовые услуги правительству, фирмам, частным лицам и другим банкам.

Особое место в кредитной системе занимает центральный банк (ЦБ), регулирующий деятельность всей денежно-кредитной системы страны. В большинстве стран (Германия, Франция) центральные банки являются государственными учреждениями, в некоторых странах (США, Швейцария) они организованы как акционерные общества.

Основными функциями центрального банка являются:

§ разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

§ хранение золотовалютных резервов страны и обязательных резервов коммерческих банков;

§ ведение финансовых операций правительства;

предоставление кредита коммерческим банкам

Деятельность центрального банка, равно как и коммерческие банки , отражается в их балансах, которые включают два раздела: активы и пассивы.

Важнейший элемент кредитной системы — коммерческие банки, выполняющие до 200 операций.

Их основными функциями являются:

§ прием и хранение депозитов вкладчиков;

§ выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

§ размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т.д.

Все крупные коммерческие банки, как правило, являются универсальными, т. е. выполняют все банковские операции для всех клиентов. Существуют и специализированные банки. Они либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования или группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. К ним относятся инновационные, инвестиционные, ипотечные, учетные и депозитные банки и др. Например, инновационные и инвестиционные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и выдаче долгосрочных кредитов; ипотечные выдают долгосрочные ссуды под залог недвижимого имущества; учетные и депозитные специализируются на осуществлении краткосрочных кредитных операций.

Среди специальных кредитно-финансовых учреждений можно выделить: кредитные союзы, ссудно-сберегательные ассоциации, инвестиционные компании, ломбарды, лизинговые фирмы и т. д.

Кредитные союзы — это кредитные кооперативы, капитал которых формируется путем оплаты паев, взносов их членов. Свои активы они используют для предоставления потребительских и индивидуальных ссуд (открытие сберегательных счетов) и целевых залоговых кредитов. Инвестиционные компании привлекают средства путем выпуска собственных акций, как правило, небольшого номинала. Собранные средства в основном инвестируются в ценные бумаги корпораций, государства. За счет полученных на них доходов выплачивается дивиденд на собственные акции. Ломбарды специализируются на выдаче потребительского кредита под залог движимого имущества. Лизинговые компании предоставляют в аренду на определенных условиях движимое и недвижимое имущество (дорогостоящие станки, ЭВМ, портовые краны и т. д.).

Кредитная система включает также небанковские институты, занимающиеся кредитными операциями: страховые компании, пенсионные фонды. Свои свободные денежные средства они используют в основном для финансирования государства, бизнеса путем покупки долгосрочных облигаций или акций.

Акция -ценная бумага, свидетельствующая об внесении определенной доли в акционерный капитал компании и дающая права её владельцу на получение дохода (дивиденда) и участие в управлении акционерным обществом.

Облигация – ценная бумага на предъявителя, свидетельствующая внесение определенной денежной суммы и дающая права его владельцу на получение фиксированного дохода в виде % на срок до погашения этой облигации.

Глава 2. Кредит. Формы кредита

Особое значение имеет кредит, выдаваемый коммерческими банками, так как они обладают способностью путем кредитования создавать новые деньги. В свою очередь кредит содействует укреплению коммерческого расчета посредством обеспечения непрерывности и ускорения кругооборота фондов субъектов хозяйствования, является основой их взаимосвязи и включения в кругооборот и оборот стоимостных фондов общественного хозяйства. Действительно, в условиях хозяйственного обособления оборотов производственных фондов государственных предприятий и экономического обособления рамками собственности предприятий других сфер экономики включение обособленных кругооборотов в общественный кругооборот и их взаимосвязь не могут осуществляться вне кредитных отношений, то есть иначе, чем на условиях платности и возвратности. На хозяйственную деятельность производственных единиц кредит воздействует главным образом через систему отношений коммерческого расчета, влияя на воспроизводственный процесс через кругооборот и оборот фондов предприятий. Необходимо учитывать, что кредит и коммерческий расчет не только взаимосвязаны, но и взаимообусловлены. Так, коммерческий расчет создает условия для функционирования кредитных отношений, т.е. обособления кругооборота средств предприятий, необходимости возмещения затрат и, следовательно, особого перераспределения денежных фондов на основе возвратности и платности (на кредитной основе). Механизм коммерческого расчета создает условия для возврата ссуд.