- организация чекового оборота;

- финансовое обеспечение производства в форме лицензионных соглашений;

- обеспечение платежей с помощью системы кредитных и дебитных карточек и обеспечение круглосуточного доступа к депозитным расчетам с помощью система кассовых и банковских автоматов;

отслеживание кредитной, инвестиционной и эмиссионной предыстории субъектов рынка, защита рынка от возможных злоупотреблений, снижение риска инвестиций и т.д.

Виды банков и их функции

. Банк как учреждение или организация

Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. "Банковские учреждения и организации"- довольно расхожий термин, сплошь и рядом его можно встретить как в серьезной научной, так и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Однако следует отметить, что банк хотя и выполняет общественную мисссию, тем не менее имеет слабое отношение к этим понятиям. Банк как орга-низация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела , особенно в современ-ных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объеди-нения.

2. Банк как предприятие

Как и любое предприятие , банк является самостоятельным хозяйству-ющим субъектом , обладает правами юридического лица , производит и реализует продукт , оказывает услуги , действует на принципах хозрасчета. Мало чем отли-чаются и задачи банка как предприятия - он решает вопросы , связанные с удов-летворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализа-цией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов как членов коллектива , так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности (разумеется, если они не противоречат и законам страны , вытекают из полномочий Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию).

3. Банк как торговое предприятие

Вместе с тем банк как предприятие имеет свою специфику, его деятель-ность отличается от деятельности других предприятий . Эти отличия состоят в следующем: прежде всего, банки, в отличие от предприятий, занятых в сфере промышленности , сельского хозяйства , строительства , транспорта и связи действуют в сфере обмена , а не производства.

Ассоциации банковской деятельности с торговлей не случайны. Банки действительно как бы "покупают" ресурсы, "продают" их , функционируют в сфере перераспределения, содействуют обмену товарами . Банки имеют своих "продавцов", хранилища, особый "товарный запас", их деятельность во многом зависит от оборачиваемости . На этом, однако, сходство между банком и сферой торговли в основном заканчивается .

Но , сходство носит внешний характер , ибо банк торгует не товарами , а особым продуктом ( например, операции с валютой, когда она покупается или продается по определенному курсу , определенной цене ) .

Обслуживая внешнеэкономическую деятельность, данные операции, особенно в банках , занятых обслуживанием внешней торговли, наряду с покупкой-продажей акций , облигаций , могут занимать значительный удельный вес, формировать важную часть банковской прибыли . Вместе с тем банковская "торговля" складывается не только вследствие этого, а в результате "торговли" кредитом, когда банки "покупают" ресурсы, платят за привлеченные средства, помещаемые предприятиями, населением, другими банками на различные типы счетов, и "продают" их заемщикам. Отличие от торговли здесь существенное : при торговле товар меняет своего собственника , уходит от продавца к покупателю , при кредитовании -собственник ссужаемой стоимости остается прежним.

При торговле товарами имеет место встречное движение стоимости: от продавца к покупателю идет товар, от покупателя к продавцу деньги - деньги. При кредите в момент его предоставления происходит одностороннее движение стоимости: ссужаемая стоимость перемещается от кредитора к заемщику, уплата ее эквивалента откладывается; она возвращается к своей исходной юридической точке лишь при наступлении определенного срока. Различие в том, что в торговой сделке продавец получает эквивалент своего товара - деньги, при кредите кредитору возвращается не только первоначально ссуженная стоимость, но и надбавка к ней в виде ссудного процента.

4. Банк как кредитное предприятие

Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, одна-ко в каждый данный момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

Следовательно, банк - это не само отношение, а один из субъектов отношений , принимающий в кредитной сделке одну из противостоящих друг другу сторон. Далее, отличие между банком и кредитом состоит и в том, что кредит - это отношение как в денежной, так и в товарной форме. В банке сконцентрированы и проходят потоки только в денежной форме. При сопоставлении банка и кредита важно видеть и их исторические корни. Банк возник только тогда, когда возникли деньги, в то время как кредит функционировал и до появления денег во всех их функциях. Банк - следствие развития кредита, являющегося, в свою очередь, по отношению к банку его фундаментом.

5. Банк как агент биржи

Банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле цен-ными бумагами . Однако это не превращает банк в часть биржевой организации . Частные банки появились задолго до биржи , до возникновения купли-продажи ценных бумаг.

Торговля ценными бумагами является частью банковских операций, но далеко не главной . Именно потому , что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела , она позволила бирже выделится в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.

6. Банк как посредническое предприятие

Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том , что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным.