Проведение изменений в структуре собственных средств банка даст следующий результат:

На период 01.01.2009 г.:

То есть динамика коэффициента маневренности за период с 01.01.2007 г. по 01.01.2009 г. составит 0,37, 0,25 и 0,30.

В анализе промежуточного коэффициента покрытия или коэффициента автономности также наблюдается снижающаяся тенденция (значение показателя за анализируемый период составило 0,05, 0,04 и 0,02 соответственно), которая свидетельствует о низкой устойчивости банка, то есть зависимость банка от заемных средств. Он рассчитывается следующим образом:

На период 01.01.2006.г.:

То есть динамика данного показателя составит на 01.01.2007 г. 0,05, на 01.01.2008 г. 0,04 и на 01.01.2009 г. 0,05., а это говорит о снижении совокупных рисков банка.

Проведение таких изменений в структуре собственных средств банка не вызовет изменения всех остальных показателей, рассчитанных во второй главе, а неудовлетворительное значение рассмотренных коэффициентов будет исправлено.

Деятельность Сбербанка будет направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа, как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость.

Главная стратегическая задача – формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.

Одной из главных задач является повышение уровня обслуживания клиентов и расширение номенклатуры предоставляемых им услуг, что должно привести к значительному росту остатков на счетах частных вкладчиков. Более доступным станут банковские продукты для клиентов с невысоким уровнем доходов.

Широкое развитие получит обслуживание корпоративных клиентов с учетом их отраслевых особенностей и применение банковских технологий обслуживания на уровне западных стандартов. Для оптимизации сотрудничества с VIP-клиентами в банке создается институт персональных менеджеров.

Намечено активизировать участие банка на рынке ссудного капитала, увеличить объемы финансирования приоритетных отраслей производства, с использованием гибкой процентной политики и различных схем кредитования. Динамичное развитие получит инвестиционное кредитование, а также выдача потребительских кредитов населению.

За счет освоения новых банковских технологий и совершенствования имеющихся форм и методов работы с клиентами банк расширит спектр предоставляемых услуг на фондовом и валютном рынках, расширит объем операций с драгоценными металлами.

Банк стремится к укреплению своих позиций на рынке безналичных расчетов через наращивание эмиссии международных и рублевых пластиковых карт, зарплатных проектов для частных вкладчиков и корпоративных клиентов. Продолжится совершенствование функционирования системы расчетов, укрепление материально-технической базы и повышение уровня автоматизации банковских операций.

На более высокую степень будет поставлена работа с персоналом банка с целью дальнейшего его совершенствования его профессиональной подготовки и уровня квалификации. Также банк последовательно развивает безналичные расчеты с использованием пластиковых карт.

Автоматизация банковских технологий и операций осуществляется на основе развивающейся двухуровневой (для головного офиса и отделения) автоматизированной банковской системы (АБС), обеспечивающей формирование единого операционного дня, с ежедневным балансом, комплексное решение операционных и учетных задач, проведение для клиентов финансовых расчетов на всей территории.

Сбербанку необходимо дальнейшее развитие операции по кредитованию населения на потребительские цели и улучшение жилищных условий. Планируется существенно расширить кредитование реального сектора экономики на основе анализа и определения приоритетных отраслей экономики в сочетании с гибкой процентной политикой и использованием различных форм кредитования.

Инвестиционное кредитование в реальный сектор экономики предполагается осуществлять при участии правительства Республики Бурятия. В целях снижения рисков при размещении займов разрабатываются схемы предусматривающие стопроцентное обеспечение инвестиционных кредитов.

Предусмотрена реструктуризация и оптимизация портфеля ценных бумаг с целью повышения его доходности и ликвидности. Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере региона.

Повышение надежности банка зависит от того, насколько диверсифицирована структура источников его доходов. Сбербанку рекомендуется расширять спектр платных услуг и прочих операций, брокерские и трастовые операции, оказание консультативной помощи и т.д. Банк, создавая дополнительный доход от предоставления такого рода услуг, может значительно увеличить свою прибыль без увеличения объема статей баланса. Однако устойчивая тенденция высоких темпов роста данной группы доходов может свидетельствовать и об ухудшении управления активными операциями банка либо об ухудшающейся конъюнктуре рынка кредитных услуг. Кроме того, может иметь место и неоправданно высокий рост непроцентных расходов, связанных с обслуживанием клиентов.

3.2. Пути регулирования ликвидности путем развития дилерских операций

Как мы предложили выше в п.3.1., Сбербанку рекомендуется расширять спектр платных услуг.

Структура активов банка нуждается в перераспределении:

1. В сторону увеличения сроков размещения с целью нормализации ликвидности

2. В сторону увеличения вложений в ценные бумаги с целью расширения и диверсификации доходной базы банка, а также понижения общего риска банка за счет расширения видов деятельности.

Проблему оперативного регулирования ликвидности в целом, и проблему ликвидации избыточной ликвидности в частности, предлагаем решить путем проведения операций РЕПО с Банком России.

Операции РЕПО с Банком России

Под операциями РЕПО понимаются сделки по продаже/покупке эмиссионных ценных бумаг (первая часть РЕПО) с обязательной последующей обратной покупкой/продажей ценных бумаг того же выпуска в том же количестве (вторая часть РЕПО) через определенный договором срок по цене, установленной этим договором при заключении первой части сделки. Таким образом, сделки РЕПО представляют собой кредитование под залог ценных бумаг. Так как сделки РЕПО представляют собой кредитование, то наиболее распространенная задача, которую решают эти операции для заемщика, - это покрытие временно образовавшегося дефицита рублевой ликвидности, а для кредитора - размещение избыточных средств на короткие сроки под рыночный процент.

Для банков механизм сделок РЕПО с Центральным Банком является инструментом регулирования банковской ликвидности. При недостатке ресурсов коммерческие банки заключают сделки прямого РЕПО, т.е. кредитуются у ЦБ под залог государственных ценных бумаг (ГЦБ) из собственного портфеля, а при избытке ресурсов – сделки обратного РЕПО или БМР (биржевое модифицированное РЕПО), или размещает свободные деньги в ЦБ.