Еще одной традиционной обязанностью поверенного перед доверителем является сообщение сведений о ходе исполнения поручения. Эта обязанность лежит на банке-ремитенте в отношении доверителя, на инкассирующем банке - в отношении банка-ремитента, на представляющем банке - в отношении инкассирующего. Для осуществления контроля за ходом исполнения инкассового поручения в каждом банке они регистрируются, на них может заводиться досье, с учетом условий инкассового поручения устанавливается контрольный срок получения авизо инкассирующего банка о выполнении инкассового поручения. Обмен межбанковскими сообщениями при исполнении инкассового поручения осуществляется по телексу или через систему S.W.I.F.T. В последней для инкассо предназначены сообщения четвертой категории. В частности, МТ 420 используется для запроса о судьбе документов, высланных на инкассо; МТ 400 - для уведомления о платеже (полном или частичном); МТ 410 - для подтверждения получения документов.

При заполнении формата S.W.I.F.T. МТ 410 используются следующие поля:

:20: - номер инкассо

:21: - связанная ссылка (референс)

:32А: - подтвержденная сумма, включая:

- количество дней;

- условия платежа (например, ST - after sight, т.е. по представлению документов; но может быть также платеж на фиксированную дату, или период времени, или дата неизвестна);

- валюта и сумма;

:72: - информация отправителя получателю (дополнительная информация об инкассо). Например: /DRAWEE/ - недостаточно информации для связи с плательщиком, пожалуйста, выдайте нам дополнительные указания; /FORWARD/ - инкассация переводится в наш филиал, пожалуйста, обращайтесь к нам за любой дополнительной информацией.

Если платеж был осуществлен, в банк-ремитент отправляется сообщение МТ 400. Согласно ст. 26 "b" URC 522 банк-ремитент должен предварительно проинструктировать инкассирующий банк в отношении способов, которыми должно посылаться извещение о платеже/акцепте или отказе в их совершении. В противном случае, если платеж был совершен, инкассирующий банк вправе самостоятельно выбрать способ отправки извещения, но при этом за счет банка, от которого получено инкассовое поручение. Если в качестве способа извещения выбрана система S.W.I.F.T., то составляется и без промедления (ст. 26 "с" URC 522) отправляется сообщение формата МТ 400, в котором заполняются следующие поля:

:20: - номер инкассо (ссылочный номер сделки банка-отправителя);

:21: - связанная ссылка (референс);

:32А: - инкассируемая сумма (дата валютирования, сумма полученная);

:33А: - получаемая выручка (дата валютирования/зачисления на счет; код валюты, сумма к переводу);

:71В: - детали затрат (комиссии).

Также могут использоваться следующие поля:

:52А: - банк-заказчик (отделение-инкассатор/филиал банка, в интересах которого было послано сообщение);

:53А: - корреспондент отправителя (счет или отделение банка-отправителя или другой банк, через который отправитель обеспечивает поступления получателю);

:54А: - корреспондент получателя (отделение банка получателя или другой банк, в котором поступления по инкассо будут доступны получателю);

:57А: - счет в банке (используется, когда средства будут доступны получателю через банк, отличный от банка, указанного в поле 54А);

:58А: - бенефициар (отделение/филиал получателя, которые инициируют инкассацию);

:72: - информация отправителя получателю (/ALCHAREF/ - плательщик отверг все расходы; /OURCHAREF/ - наши затраты отвергнуты плательщиком; /UCHAREF/ - ваши затраты отвергнуты плательщиком);

:73: - детали дополнительных сумм (поясняются детали сумм, добавленных к капитальной сумме. /INTEREST/ - получаемый процент, /RETCOMM/ - возврат комиссионного сбора, выданного банком-инкассатором); /YOURCHAR/ - инкассированные расходы переводящего банка.

Перевод выручки осуществляется при помощи банковского перевода формата МТ 202.

Банк-ремитент может направлять в инкассирующий банк запрос о судьбе инкассируемых документов МТ 420, если своевременно не было получено подтверждение о получении документов (МТ 410). В МТ 420 заполняются следующие поля:

:20: - номер инкассо, назначенный отправителем;

:21: - связанная ссылка;

:32А: - сумма инкассируемых документов (аналогично МТ 400 и МТ 410);

:30: - дата распоряжения на инкассо;

:59: - указывает плательщика 9.

Распределение рисков при инкассо. В случае чистого инкассо риски продавца максимальны, т.к. покупатель имеет возможность стать собственником товара (включая право распоряжения им) или по крайней мере получить контроль над ним до момента оплаты финансовых документов. При документарном инкассо риски продавца несколько минимизируются (прежде всего при условиях D/P). У других сторон инкассовой операции риски могут возникать:

1) у покупателя (риск получения товара ненадлежащего качества в случаях, когда он не имеет возможности осмотреть полученный товар, т.е. прежде всего условия D/P);

2) у банка-ремитета: а) в случае, когда он авансирует поступление выручки принципалу и б) риск неоплаты расходов и комиссий за выполнение инкассового поручения;

3) у инкассирующего (представляющего) банка: а) те же риски неоплаты расходов и комиссий; б) в тех случаях, когда он дал согласие выступить грузополучателем, такой банк несет риск расходов, связанных с хранением товара.

Снижению рисков покупателя может способствовать использование вариантов инкассо, предусматривающих платеж через определенное время, достаточное для проверки товара (например, условие D/P 30 дней). Кроме того, следует учитывать, что обычно представляющий банк имеет долгосрочные договорные отношения с плательщиком, поэтому неофициально может разрешить ему проверить поступившие товары. Хотя если поставка товаров регулируется Венской конвенцией ООН о договорах международной купли-продажи товаров 1980 г. 10 , то право покупателя осмотреть товар вытекает из самой Конвенции (ст. 38), причем до этого момента он вправе не оплачивать товар. Другой порядок оплаты должен быть только прямо согласован в договоре (ст. 58(3)).

Риски банка-ремитента, связанные с возможной неоплатой банковских комиссий относительно невелики, так как этот банк обычно ведет текущий счет принципала, который он может в любой момент дебетовать. Что касается рисков, связанных с авансированием поступления выручки (например, учет векселя, факторинг, другие виды финансирования под уступку дебиторской задолженности), то меры по их минимизации должны предусматриваться на договорной основе и с учетом норм национального законодательства (как правило, банк-ремитент и принципал расположены в одном государстве). В некоторых странах законодательство автоматически предоставляет в таких случаях защиту финансирующему банку. Например, в Германии согласно п. 15 Общих условий сделок немецких банков, (в редакции 1993 г.), 11 банк приобретает право собственности на дисконтированные векселя в момент их покупки. Более того, в момент приобретения права собственности на чеки и векселя банку уступаются требования, на основании которых выданы чеки и векселя. В США банку, открывшему кредит или выдавшему аванс под денежный документ (вексель, чек), на основании ст. 4-210 ЕТК принадлежит обеспечительный интерес 12 в отношении таких денежных документов. Если же инкассо документарное, сопровождаемое коммерческими документами товарораспорядительного характера 13 , то банку-кредитору дополнительно предоставляется обеспечительный интерес и в отношении этих документов (товаров). Причем происходит это автоматически в силу нормы ст. 9-304 ЕТК, и, более того, в течение 21 дня с момента возникновения такой обеспечительный интерес не требует регистрации. В дополнение ко всему в американском праве действует общее право банка на удержание или зачет против неплатежеспособного клиента - владельца счета 14 .