Государственные банки выполняют важную роль в проведении операций со средствами государственного бюджета и государственных внебюджетных фондов. По состоянию на 01.01.04 на их долю приходится 48,5% указанных средств, размещенных в действующих кредитных организациях.

Несмотря на снижение доли Сбербанка России в совокупных активах банковского сектора за 2003 год с 28,4 до 27,6%, а доли в совокупном капитале банковского сектора — с 20,4 до 18,3%, он продолжает играть особую роль на рынке банковских услуг. Сбербанк России по-прежнему доминирует на рынке вкладов населения: его доля в общем объеме привлекаемых банковским сектором депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц составила 63,3% на 01.01.04 (67,3% на 01.01.03).

Сбербанк России играет основную роль на рынке долговых обязательств: его доля во вложениях в долговые обязательства Российской Федерации выросла с 68,0% на 01.01.03 до 71,9% на 01.01.04. Остается существенной роль Сбербанка России и в кредитовании реального сектора экономики, хотя его удельный вес в общем объеме кредитов, выданных банковским сектором нефинансовым предприятиям

и организациям, несколько снизился (с 29,8% на 01.01.03 до 29,3% на 01.01.04). В 2003 году сократилась с 10,8 до 2,4% доля Сбербанка России в межбанковских кредитах, депозитах и иных размещенных средствах, предоставленных банкам.

Если рассматривать российский банковский сектор без учета Сбербанка России, то роль государственных банков значительно скромнее: их доля в собственных средствах (капитале) действующих кредитных организаций на 01.01.04 составила 12,4% (на 01.01.03 — 17,6%), в совокупных активах — 11,7% (12,7%), в кредитах нефинансовым предприятиям и

организациям — 12,6% (13,4%), в депозитах физических лиц — 12,1% (14,7%), во вложениях в долговые обязательства Российской Федерации — 28,6% (30,2%).

3.5. Участие иностранного капитала

в банковском секторе.

Последние годы характеризовались увеличением участия иностранного капитала в российской банковской системе. Количество действующих кредитных организаций с иностранным участием возросло за 2003 год со 126 до 128.

80 кредитных организаций с участием нерезидентов (или 62,5% их общего количества) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии, 46 кредитных организаций (или 35,9%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (или 1,6%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях, 117 кредитных организаций (или 91,4%) имеют лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, 34 кредитные организации (или 26,6%) имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Участие нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций за 2003 год увеличилось с 15,9 до 18,9 млрд. рублей, или на 19%. Однако доля участия в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковского сектора несколько уменьшилась — с 5,3 до 5,2%. Сумма иностранных инвестиций в уставные капиталы действующих банков возросла за год

на 3 млрд. рублей.

На территории Российской Федерации открыты 15 филиалов банков со 100-процентным участием нерезидентов. За истекший год число таких филиалов увеличилось на 3 за счет открытия ЗАО “КМБ-БАНК”, АКБ “Мичиноку Банк (Москва)” (ЗАО) и ООО “Международный банк Азербайджана — Москва” филиалов соответственно в Барнауле, Хабаровске и Санкт-Петербурге.

У 32 банков (или 25,0%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество таких банков за истекший год увеличилось на 5 за счет регистрации 3 новых кредитных организаций со 100-процентным участием нерезидентов — ЗАО “Стандарт Банк”, ЗАО “Банк Интеза”, “Коммерческий банк Индии” ООО, создания на базе филиала в г. Москве ООО “БАНК АНЕЛИК” (Республика Армения) дочернего банка — ООО КБ “Анелик РУ”, а также за счет отчуждения участникамиEрезидентами принадлежащих им долей ООО “ХКФ Банк” в пользу нерезидента, в результате которого банк стал банком со 100-процентным участием нерезидентов.

По состоянию на 01.01.04 в банковском секторе действовал 41 банк, контролируемый иностранным капиталом, против 37 на 01.01.03. Восемь из них входят в число пятидесяти крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих в Российской Федерации.

В 2003 году политика банков, контролируемых нерезидентами, в основном была направлена на дальнейшее расширение расчетного обслуживания клиентов, увеличение объема операций на международных финансовых рынках, развитие операций на розничном рынке.

За 2003 год активы банков, контролируемых нерезидентами, увеличились на 24,2% и составили 415,5 млрд. рублей, собственные средства (капитал) — на 30,9% и достигли 54,0 млрд. рублей. Вместе с тем роль иностранного капитала в российском банковском секторе остается весьма скромной: на 01.01.04 доля этой группы банков в активах банковского сектора составила 7,4%, в собственных средствах (капитале) — 6,6% (на 01.01.03 — 8,1 и 7,1% соответственно).

В 2003 году основными источниками средств банков, контролируемых нерезидентами, оставались средства на клиентских счетах, а также кредиты, депозиты и иные средства, привлеченные на межбанковском рынке: на эти источники в совокупности приходилось почти 75% пассивов данных банков.

Остатки средств на счетах клиентов за 2003 год увеличились на 19,1%, достигнув 163,8 млрд. рублей, при некотором снижении их доли в пассивах данных банков с 41,1% на 01.01.03 до 39,4% на 01.01.04. При этом 44% средств клиентов — это средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах, остатки которых увеличились на 46,1%, а их доля в пассивах возросла с 14,8% на 01.01.03 до 17,4% на 01.01.04. Депозиты юридических лиц сократились на 15,0% и составили 51,2 млрд. рублей при снижении их доли в пассивах с 18,0 до 12,3%.

В 2003 году банки, контролируемые иностранным капиталом, активно развивали операции на рынке розничных услуг: объем депозитов и прочих средств, привлеченных от физических лиц, увеличился в 1,4 раза (с 23,5 до 34 млрд. рублей). Удельный вес этого источника в пассивах данной группы банков возрос с 7 до 8,2%. Тем не менее доля банков, контролируемых нерезидентами, на рынке частных вкладов практически не изменилась (2,2% на 01.01.04 против 2,3% на 01.01.03).

Остатки средств, привлеченных кредитными организациями, контролируемыми нерезидентами, на межбанковском рынке, за 2003 год выросли на 32,2% и составили 146,7 млрд. рублей, а их доля в пассивах данных банков увеличилась с 33,2 до 35,3%. Основной объем средств привлечен от банков-нерезидентов — 126,3 млрд. рублей (86%), из которых около 46% средств привлечено на сроки 1 год и более.

Усиливается роль банков, контролируемых нерезидентами, в перераспределении ресурсов между российским и международным финансовыми рынками. Если на начало года средства, привлеченные данными банками на российский финансовый рынок (в основном от своих материнских компаний), превысили размещенные у нерезидентов на 22,6 млрд. рублей, то на 01.01.04 это превышение составило уже 109,5 млрд. рублей. На долю кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, приходится 64% чистого притока средств с международного межбанковского рынка всех действующих кредитных организаций.