Московская лизинговая компания разработала требования к проектам на получение оборудования для МП и порядок экспертизы этих проектов. Основными стадиями этой разра­ботки являются следующие.

На первой стадии рассмотрения и реализации проекта клиент представляет данные о численности занятых на пред­приятии, информацию о государственной доле в его капитале (она должна составлять не менее 20 %).

По установленному порядку к рассмотрению и анализу принимаются проекты только действующего малого предприятия.

В Лизинговую компанию также представляются: учреди­тельные документы, баланс или несколько балансов, бизнес-план, договор аренды производственных помещений либо до­говор права собственности на помещение, где будет распола­гаться оборудование.

Клиент должен обосновать, что его продукция имеет гарантированный сбыт, что у него имеются договоры на поставку сы­рья, а также наличие собственных средств, опыт работы, компетентные в соответствующем виде деятельности сотрудники.

После изучения представленной информации и принятия положительного решения приступают ко второй стадии.

На второй стадии осуществляется экспертиза проекта. Она предусматривает оценку эффективности проекта, степени его коммерциализации, возможностей реализации тех парамет­ров, которые заложены в проекте.

В целом экспертиза проводится в два этапа: предваритель­ный и основной.

На этапе предварительной экспертизы осуществляется анализ из посылки, что все данные, представленные в проекте верны. На этом этапе, как правило, отсеивается более 80 % проектов.

На этапе основной экспертизы происходит сравнение дан­ных, представленных в проекте, с результатами анализа экспер­тов Лизинговой компании, а также привлеченных экспертов. На следующей стадии рассмотренные проекты выносятся на экспертный совет и правление Лизинговой компании, на которых решается вопрос о целесообразности включения проекта в план финансирования. После принятия решения о финансировании договоры, контракты и соглашения принимают форму законченных документов и подписываются первыми лицами.

В ходе экспертизы решаются также вопросы, обусловлен­ные покупкой и поставкой объекта лизинга, процедурой про­екта лизингового договора, страхования, залога и других ви­дов гарантий- Также разрабатывается и согласовывается, гра­фик платежей, при этом предусматривается, что клиент дол­жен сделать авансовый платеж, который составляет 5-10 % суммы сделки.

Важно отметить, что наряду с указанным порядком анали­за большое внимание уделяется необходимости использования оборудования по прямому назначению, вопросам его окупае­мости, соблюдения прав собственника (лизинговой компании), выполнения обязательств поставщика.

Поскольку основным критерием эффективности проекта является не столько рентабельность, сколько минимизация риска, то лизинговая компания страхует не только риски, связанные с потерей оборудования, но и риски выхода обору­дования из строя в результате неправильной эксплуатации.

После реализации проекта, как это и предусмотрено пра­вовыми актами, оборудование либо возвращается лизингода­телю, либо выкупается лизингополучателем и он становится его собственником.

Необходимо подчеркнуть, что МЛК является не только эффективно работающей предпринимательской организацией, стимулирующей развитие МП в регионе, но и важным поли­гоном по отработке новых видов лизинговых операций. В этой связи особый интерес представляет собой ее опыт использова­ния в лизинговой деятельности ипотеки, включения в сферу лизинга таких объектов, как временно неиспользуемое обору­дование. Токая деятельность МЛК закладывает дополнитель­ные основы для развития лизинга, для динамичного техниче­ского переоснащения предприятий не только г. Москвы, но и других регионов.

5. Заключение

Думаю, что для формирования выводов о роли лизинга в развитии малого бизнеса, нагляднее всего будет привести выжимки из одной конференции[7], проводившейся в Москве.

Писаренко Андрей Витальевич, Группа по развитию лизинга Международной финансовой корпорации:

В 1999 году Группа по развитию лизинга провела исследование рынка лизинговых услуг, которое показало, что все большее количество лизинговых компаний обращается к малому бизнесу как к перспективному для них сегменту клиентской базы. Особенно привлекательным лизинг в секторе малого и среднего предпринимательства стал после финансового кризиса 1998 года, когда российские предприятия практически полностью лишились и без того ограниченного доступа к источникам финансирования.

Если мы посмотрим на портфель контрактов Московской лизинговой компании, то сможем четко определить, какие сектора экономики, какие сектора малого и среднего предпринимательства наиболее часто и активно используют механизм лизинга. В основном спрос на лизинговые сделки со стороны малого бизнеса представлен теми видами деятельности, которые не требуют значительных начальных капиталовложений, имеют относительно короткий производственный цикл и высокий оборот, а также теми отраслями, которые оказались в выгодных условиях в ситуации импортозамещения. Здесь следует перечислить такие отрасли, как пищевая переработка, полиграфия и упаковка. С точки зрения финансовых институтов и кредитных учреждений, малый и средний бизнес, а также вновь создаваемые предприятия традиционно являлись категорией таких предприятий, которые связаны с высокой степенью риска.

Малый бизнес традиционно является категорией предприятий, связанных с высокой степенью риска для финансовых учреждений ввиду отсутствия кредитной истории, неспособности предоставить дополнительные гарантии, которые обеспечивали бы сделку, а также большого числа несостоятельных проектов. Все это делало малый и средний бизнес непривлекательным для кредитных учреждений. Что же может предложить лизинг лизингополучателю и каковы его преимущества в сравнении с банковским кредитом?

Прежде всего – доступность. Когда мы говорим о доступности, то имеем в виду, что, рассматривая заявку на осуществление лизинговой сделки, лизинговая компания основывается в большей степени не на кредитной истории предприятия, а на оценке способностей этого предприятия генерировать достаточный объем денежных средств после получения оборудования, запуска технологической линии, с тем, чтобы в полном объеме и своевременно выплачивать лизинговые платежи. Таким образом, лизинг в наших условиях, возможно, является одним из немногих форм финансирования малого и среднего бизнеса.

Следующее преимущество – небольшие объемы лизинговых сделок. Кредитные учреждения, банки, скорее всего, неохотно пойдут на заключение небольших по объему сделок. Прежде всего, это связано с длительной и достаточно дорогостоящей процедурой рассмотрения заявки, заключения договоров и т.д. В то же время лизинговая компания, особенно та компания, которая специализируется на работе с малым и средним бизнесом, у которой уже есть отлаженный и отработанный механизм рассмотрения заявки, может охотно согласиться на заключение такой сделки.