Правовое регулирование операций с векселями
Рефераты >> Право >> Правовое регулирование операций с векселями

Таблица 2

Содержание банковских операций с векселями

Название

операции

содержание

преимущества

недостатки

Учет векселей

Векселедержатель передает (продает)

векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом за досрочное получение определенного процента от этой суммы.

Высокая рентабельность данной операции предопределяется низким уровнем затрат на ее проведение.

Имея портфель векселей, предприятие может управлять своей ликвидностью и по мере возникновения необходимости в денежных средствах предъявлять векселя банкам к учету.

Операции по учету векселей являются для банков в значительной степени рискованными. Риск потерь связан не только с финансовым положением векселедателя, но также наблюдается информационная закрытость рынка. Эта проблема наиболее остра и связана с труднодоступностью информации о находящихся в обращении векселях, процедуре выпуска, погашении, фактах утери или хищении векселей.

Вексельные кредиты  

Вексельно - кредитные операции в банке, в какой - бы форме они не осуществлялись, начинаются с получения клиентом вексельного кредита.

Осуществляется кредитование при отсутствии денежных средств. Банк осуществляет ее, не затрачивая собственные кредитные ресурсы, т.к. предоставляет юр. лицу кредит в виде набора векселей на общую сумму кредита. Кредит может быть получен векселями с разными сроками платежа.

Как правило, полученные векселя являются бездоходными

Наблюдаются низкие ставки.

Ссуды по специальному ссудному счету, обеспеченному векселем  

Банки могут открывать предприятиям, организациям и другим клиентам специальные ссудные счета и выдавать по ним кредиты, принимая в их обеспечение векселя. К принимаемым в обеспечение векселям предъявляются те же требования, что и к учитываемым. Ссуды оформляются без установления срока или до наступления срока погашения векселей, принимаемых в обеспечение. Векселя принимаются в обеспечение специального ссудного счета не на их полную стоимость

Размер процентов по

кредиту и комиссии в

пользу банка. Право

банка повышать по

своему усмотрению,

но с предупреждением клиента, размер

процентов и комиссии.

Право банка закрыть

счет и потребовать в

любое время полного

и частичного

погашения

задолженности или предоставления дополнительного

обеспечения. Право

банка обращать в

погашение долга

суммы, поступающие

в оплату

обеспечивающих

счет векселей.

Право банка погашать задолженность

клиента из сумм, принадлежащих

клиенту и

находящихся в банке

по другим операциям

клиента. Право банка разрешать замену клиентам одних векселей до их

срока другими.

 

Инкассирование векселей

Банки часто выполняют поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Банки берут на себя ответственность по предъявлению векселей в срок плательщику и получению причитающихся по ним платежей.

Путем этих операций

банки могут

сосредоточивать на

своих счетах

значительные

средства и получают

их в бесплатное

распоряжение.

Они являются

довольно прибыльной операцией так как за

инкассо взимается

определенная

комиссия. Они

выгодны и для клиента,

поскольку банки

благодаря

имеющимся между

ними тесным взаимоотношениям

могут исполнять

поручения клиента

быстрее и дешевле,

клиент также

освобождается от необходимости

следить за сроками предъявления

векселей, что

требовало бы

определенных затрат,

которые несравненно

больше взимаемых

банком комиссионных.

При непоступлении платежа вексель возвращается кредитору, но с протестом в неплатеже. Следовательно, банк отвечает за последствия, возникшие вследствие упущения протеста.

Домициляция векселей

Банки могут по поручению векселедателей или трассанта производить платежи в установленный срок. Банк в противоположность инкассированию векселей является не получателем платежа, а плательщиком

Банк не несет

никакого риска, так

как он оплачивает

вексель только в том

случае, если

плательщик внес ему

раньше вексельную

сумму или если

клиент имеет у него

на своем расчетном

(текущем) счете

достаточную сумму

и уполномочивает

банк списать с его

счета сумму,

необходимую для

оплаты векселя.

 

Форфетирование

Покупка обязательств, погашение которых приходится на какое-либо время в будущем, те которые возникают в процессе поставки товаров и услуг (большей частью экспортных операций) без оборота на любого предыдущего должника.

Упрощение

балансового

соотношения

возможных

обязательств;

улучшение состояния ликвидности;

уменьшение

возможности потерь,

связанных лишь с

частичным

государственным или

частным

страхованием и

возможных

затруднений с

ликвидностью,

неизбежных в период

предъявления

застрахованных

ранее требований;

отсутствие рисков,

связанных с

колебанием

процентных ставок по банковским кредитам;

и курсовыми

колебаниями валют.  

Недостатки для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передаче рисков форфейтеру

[1] Захарьин В. Р. "Все о векселе" Москва "ДИС" 1998 г. стр. 6-10

[2] Вишневский А. А. "Вексельное право" Москва "Юристъ" 1999 г. стр. 27-29.

[3] Вишневский А.А. Вексельное право.: Учебное пособие. 1996., С.8–9


Страница: