Современное состояние и развитие ипотечного кредитоваия в Республике Казахстан
БЮДЖЕТНЫЙ
|
Если один из членов Вашей семьи работник бюджетной сферы, Вы можете воспользоваться данным пакетом, срок кредитования от 1 года до 15 лет, сниженная ставка вознаграждения и первоначальный взнос не менее 15% от стоимости жилья. |
|
Срок кредитования: |
12-180 мес. |
|
Первоначальный взнос, от: |
15% |
|
Мораторий на досрочное погашение: |
24 мес. |
|
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: |
12.2-12.6 |
|
% ставка (фиксированная), годовых: |
15.5-16.5 |
|
Сумма кредита: |
до 6 000 000 тенге |
КОММЕРЧЕСКАЯ
|
По этому пакету Вы получаете возможность покупки, ремонта и реконструкции объектов коммерческой недвижимости. Рассрочка платежей от 3 лет до 7 лет, в зависимости от уровня платежеспособности заемщика. Сумма ипотечного кредитования от 2000 до 200000 долларов США. При покупке недвижимости требуется обязательное софинансирование в размере не менее 30% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости либо внесение дополнительного залога со стороны заемщика. |
|
Срок кредитования: |
12-84 мес. |
|
Первоначальный взнос, от: |
30% |
|
Мораторий на досрочное погашение: |
12 мес. |
|
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: |
- |
|
% ставка (фиксированная), годовых: |
18-22 |
|
Сумма кредита: |
до 45 000 000 тенге |
ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ФИЗ. ЛИЦА)
|
Приобретение прав собственности на земельный участок для индивидуального жилищного строительства, строительства коммерческих объектов. |
|
Срок кредитования: |
12-120 мес. |
|
Первоначальный взнос, от: |
30% |
|
Мораторий на досрочное погашение: |
12 мес. |
|
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: |
- |
|
% ставка (фиксированная), годовых: |
18.5-19.5 |
|
Сумма кредита: |
до 7 500 000 тенге |
ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (ЮР. ЛИЦА)
|
Приобретение прав собственности на земельный участок для строительства коммерческих объектов. |
|
Срок кредитования: |
12-84 мес. |
|
Первоначальный взнос, от: |
30% |
|
Мораторий на досрочное погашение: |
12 мес. |
|
% ставка (плавающая, согласно программе ЗАО "КИК"), годовых: |
- |
|
% ставка (фиксированная), годовых: |
19-20 |
|
Сумма кредита: |
до 10 000 000 тенге |
Сводная таблица пакетов условий дана в Приложении 3.
Глава 5. АО "Астана-финанс" на рынке ипотечного кредитования Казахстана: опыт, проблемы, перспективы.
5.1. Участие компании в «Программе ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане ».
АО "Астана-финанс" с конца 1999 года начала предоставлять ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном рынке в рамках реализации "Программы ипотечного кредитования жилищного строительства в г.Астане", неоднократно выиграв конкурсы среди финансовых институтов по определению финансового агента. Следует отметить, что Компания одна из первых в Республике Казахстан начала предоставлять ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном рынке.
Роль Компании в реализации данной Программы заключается в организации схемы по финансированию, строительству и реализации жилья с использованием механизма ипотечного кредитования. Следует отметить, что данная Программа является уникальной в Республике Казахстан, условия ипотечного кредитования до сих пор остаются привлекательными. В частности, процентная ставка составляет 9,95 % годовых и выше (ставка снижена по инициативе Компании, первоначально она составляла 10 % годовых с привязкой к инфляции), срок кредитования до 10 лет. Помимо вышеперечисленных условий, Компания за счет собственных ресурсов неоднократно проводила акции по предоставлению ипотечных кредитов с возможностью снижения процентной ставки до 6 % годовых, увеличению срока кредитования до 20 лет.
В результате реализации Программы на данный момент:
· выдано более 500 ипотечных займов на сумму 2,4 млрд. тенге;
· введено в эксплуатацию жилья общей площадью 160 тыс. кв.м., ведется строительство жилья общей площадью 260 тыс. кв.м.
Кроме того, при объеме финансирования жилищного строительства 10,7 млрд. тенге, из которых 5,1 млрд. тенге являются бюджетными, налоговые поступления в бюджет по самым грубым расчетам составляют не менее 1,5 млрд. тенге.
Начиная с 2001 года, Компания одна из первых среди финансовых институтов Казахстана начала совместную с ЗАО "Казахстанская ипотечная компания" Программу по предоставлению ипотечных кредитов. Для реализации данной Программы Компания в августе 2001 году получила лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление доверительных (трастовых) операций в интересах и по поручению поручителя – ЗАО "КИК". С этого момента Компания вышла на рынок ипотечных кредитов, предоставленных на приобретение жилья на вторичном рынке. Компания остается одним из активных участников данной программы, выдав ипотечных кредитов на условиях ЗАО "КИК" на общую сумму около 600 млн. тенге, реализовав ЗАО "КИК" ипотечных кредитов на общую сумму более 270 млн. тенге. Развитие ипотечного кредитования и фондового рынка Казахстана создало благоприятную почву для привлечения финансовых ресурсов путем выпуска корпоративных облигаций, обеспеченных пулом ипотечных свидетельств. В конце 2003 года, Компания одна из первых финансовых институтов Казахстана осуществила эмиссию корпоративных облигаций, обеспеченных ипотечными свидетельствами на сумму 1 млрд. тенге.
