ЦБ имеет право в любое время проводить ревизию банка и проверку его учетных журналов и счетов. Если ЦБ обнаруживает нарушение действующих норм, он имеет право предпринять следующие меры (отдельно или в совокупности):[42]

· потребовать от банка проведения соответствующих мер;

· назначить одного или нескольких советников по вопросам управления банковскими операциями:

· временно отстранить от должности или сместить любого управляющего или служащего банка;

· приостановить операции банка либо аннулировать его лицензию.

Если принять во внимание, что объем вкладов в некоторых исламских банках превышает размер уставного капитала в 10-50 раз, то становится очевидной важность контроля за банковскими операциями со стороны вкладчиков – владельцев инвестиционный счетов.

На сегодняшний день единственным практическим шагом в этом направлении можно считать Закон Пакистана от 26 июня 1980 года[43], который разрешил банкам выпускать сертификаты временного участия, являющиеся по своей природе банковскими вкладами. Согласно этому Закону, владельцы таких сертификатов вправе назначать доверительных управляющих. Доверительному управляющему при выполнении своих полномочий принадлежит право проводить проверку учетных журналов банка, требовать предоставления любых информационных данных, а также посещать офис банка.

* * *

Подводя итог сказанному, можно отметить, что, несмотря на то, что многие вопросы, связанные с деятельностью исламских банков, пока остаются без ответов, можно ожидать уже в ближайшее время их разрешения. Во многом это диктуется той скоростью и динамичностью развития, которую демонстрируют в последнее время исламские банки, и их стремительным вхождением в мировую банковскую систему. В этой системе исламским банкам придется выдержать жесткую конкуренцию со стороны обычных банков, которые сегодня обладают преимуществом в том, что касается организации их работы и понимания природы и сути их деятельности со стороны клиентов и партнеров. Но если принять во внимание количество мусульман во всем мире, которые потенциально могут стать клиентами исламских банков, появившихся за пределами исламских государств, а также уровень финансового капитала, аккумулированного в настоящее время в исламских банках. То можно считать реальным, что исламские банки обладают огромным и уникальным в своем роде потенциалом, который может позволить им со временем успешно конкурировать с традиционными банками.

Мусульманский мир: создание интеграционной структуры

Исламское единство нашло свое организационное оформление в рамках Организации Исламская конференция (ОИК), которая декларировала «решимость сохранить экономический, моральные и духовные ценности ислама… крепить узы братства и духовного единства мусульманских стран… защищать их свободу и наследие их общей цивилизации»[44]. ОИК официально провозгласила такие цели, как «развитие разносторонних связей между мусульманскими государствами», «упрочнение исламской солидарности» и т.д.

Важной сферой деятельности организации является координация хозяйственного развития отдельных стран – членов и их финансово-экономическое сотрудничество. Последнее стало одним из самых серьезных аспектов укрепления «исламского единства».

В рамках ОИК создан целый ряд организаций, деятельность которых рекламируется лидерами ОИК в качестве принципа строительства исламской экономической системы, а также нового исламского экономического порядка.

Процесс «исламизации экономических отношений», происходящий в мусульманском мире, имеет два уровня:[45]

· теоретический – на котором происходит борьба идей современных исламских теологов о сути и содержании исламской экономической доктрины;

· практический – представлен реально существующей кредитно-финансовыми институтами, действующими на принципах исламской экономики. Здесь можно выделить три подуровня:

· межгосударственные институты

· система частного капитала

· национальные исламский кредитно-финансовые институты

Важнейшим кредитно-финансовым институтом межгосударственного уровня является Исламский банк развития (ИБР) – международный орган, предоставляющий финансовые средства выходящим в него мусульманским государствам и обладающий всеми чертами, свойственными другим международным институтам помощи. ИБР действует в двух направлениях: в сфере финансирования проектов развития и финансирования внешней торговли. Второе направление имеет гораздо большее значение в операциях банка (до 80% выделяемых средств).

ИБР по масштабам своей деятельности значительно уступает западным банкам, однако уже опередил большинство арабских институтов помощи по сумме предоставленных средств. При формальном соблюдении исламских финансовых принципов ИБР фактически предоставляет кредиты на типичных условиях, а предоставленные кредиты имеют строго целевой характер. Показательно, что слабость исламской аргументации международных экономических связей мусульманских государств, стала предметом обсуждения и самих исламских идеологов. Этот вопрос в косвенной форме затрагивался, в частности на 13-й сессии министром иностранных дел ОИК (1982 г.), где целый ряд выступлений был посвящен необходимости «укрепления исламских основ» современной науки, техники, международного сотрудничества.

Практикуемая в ИБР процедура принятия решений обеспечивает лидирующее положение нефтедобывающих государств Аравийского полуострова, подкрепленное их капиталами, имеющими значительный удельный вес (более 50%) в общей сумме взносов банка. Это позволяет аравийским монархиям (прежде всего Саудовской Аравии) использовать ИБР в качестве проводника своих интересов в мусульманских странах – получателях помощи.

Помимо ИБР в рамках ОИК для осуществления интеграции действует ряд других экономических организаций:

· исламская торгово-промышленная палата (1978 г. Карачи)

· институт взаимного страхования (1978 г. Хартум)

· исламский центр по профессионально-техническому обучению и исследованиям (1977 г. Дакка)

· исламская ассоциация судовладельцев (1981 г. Джидда)

· исламский фонд развития (1981 г.)

· исламский центр развития торговли (1981 г. Танжер)

Развитие экономических и финансовых связей между мусульманскими государствами осуществляется не только по государственной линии, но и по линии частного (точнее частно-государственного) предпринимательства. Определенную роль в этом процессе призвана сыграть МАИБ. Цель МАИБ, по словам ее руководителя, заключается в «распространении исламских принципов на банковское дело мусульманских государств» и оказании технической помощи национальным исламским банкам, один из создателей МАИБ принц Мухаммад аль-Фейсл ас-Сауд аль-Фейсал рассматривает исламизацию финансовой деятельности как форму ведения джихада. По инициативе МАИБ создан Международный институт исламского банковского дела и экономики, выполняющий как учебные, так и исследовательские функции.

Новой тенденцией в развитии исламского банковского дела является создание ряда финансовых организаций за пределами афро-азиатского региона. По инициативе аль-Фейсала и при его финансовом участии основаны, например, Исламский банк в Люксембурге, Исламская инвестиционная компания в Нассау (Багамские острова), в которых помещены не только «исламские», но и западные капиталы. С 1981 года четыре исламские инвестиционные компании действуют в Великобритании и т.д.