ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Особенности автоматизации банковской деятельности

1.1. Компьютеризированные банковские системы БС

1.2. Функции БС

1.3. Критерии выбора БС .

1.4. Некоторые характеристики популярных БС .

2. Корпоративные сети банков .

2.1. Требования к корпоративной сети банка

2.2. Архитектура корпоративной сети банка .

2.3. Использование интегрированной передачи данных

2.4. Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей .

2.5. Конкретный пример построения корпоративной сети банка

(Сеть Центробанка в Вологде)

2.6. Заключение

3. Системы банк-клиент

3.1. Банковские услуги на дому .

3.2. Преимущества системы "банк-клиент" перед традиционными способами обслуживания .

3.3. Телекоммуникационные средства для систем "банк-клиент" .

3.4. Провайдеры систем электронного документооборота

3.5. Перспективы развития систем "банк-клиент"

3.6. Система "банк-клиент" фирмы ИНИСТ .

4. Использование банками сети Internet в коммерческих целях

4.1. Роль Internet в банковской деятельности

4.2. Способы использования Internet финансовыми организациями .

4.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовой информации

4.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность расчетов.

4.5. Финансовая информация в сети Internet

4.6. Первые примеры интерактивной работы финансовых организаций в Internet

4.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка "Российский Кредит")

4.8. Заключение. Перспективы развития

5. Применение банкоматов для автоматизации розничных операций

5.1. Банкоматы .

5.2. Популярные модели банкоматов .

5.3. Режимы работы банкоматов

5.4. Способы построения сети банкоматов .

5.5. Заключение

6. Автоматизация межбанковских операций

6.1. Подходы к построению систем межбанковских расчетов

6.2. Национальные системы межбанковских взаиморасчетов

6.3. Международная система SWIFT .

7. Заключение .

1. Особенности автоматизации банковской деятельности.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных за­дач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной се­тью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаи­моотношения с клиентами и найти но­вые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, за­тем следуют банки, а самыми послед­ними их принимают на вооружение страховые компании.

Задача, стоящая перед всеми финан­совыми организациями, одинакова: ин­теграция унаследованных систем в рас­пределенную архитектуру локальных сетей. Дэвид Стюарт, главный консультант по новым техно­логиям в Global Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, пони­мающих в сетях, выше, чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения. Нужно отметить, что БС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти все крупные компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ.

В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской деятельности, можно назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер" (характерно использование ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.

1.1. Компьютеризированные банковские системы БС.

В настоящее время БС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС, основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов и многое другое.

На мировом рынке существует масса готовых БС. Основной задачей, стоящей перед службой автоматизации западного банка, является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для России банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем, неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупается у независимых производителей.