- масштаб производства, или ВНП. С ростом масштабов производства увеличивается потребность в деньгах для покупки возросшего количества товаров и услуг;

- размер денежных накоплений. Увеличение уровня денежных сбережений снижает количество наличных денег в обращении.

- циклические колебания производства. В период подъема растет спрос на кредиты с целью приобретения реального капитала для расширения производства. В период спада наблюдается затруднение реализации товаров и, в связи с этим, рост спроса на деньги для оплаты долгов поставщикам.

- темп инфляции. При усилении инфляции процентные ставки увеличиваются. Существуют номинальные и реальные (за минусом обесценивания денег) процентные ставки. Если темп инфляции обгоняет рост процентов, то выигрывает заемщик, поскольку долг возвращается "дешевыми" деньгами.

- государственное регулирование. Государство дифференцирует процентные ставки исходя из задач регулирования экономики, про грамм экономического развития и политических целей. В 1981-84 гг. США проводило политику высоких процентных

-30-

ставок с целью сдержать

- инфляцию, повысить курс доллара, привлечь капиталы.

На микроуровне процентные ставки по кредиту устанавливаются в зависимости от показателей:

- степень риска;

- срок кредита;

- размер ссуды;

- личность клиента;

- монополизация рынка.

Ставка процента ввиду своей экономической роли активно влияет на экономику. В частности, уровень инвестиций находится в обратной зависимости от процентной ставки. Инвестиции же, в свою очередь, воздействуют на уровень занятости, доходов и ББП. Эта зависимость положена в основу денежного регулирования экономики, политики дорогих и дешевых денег, уменьшения или увеличения равновесного уровня чистого национального продукта.

Если в экономике существует значительная безработица, спад производства, то государству следует использовать политику "дешевых" денег. Учетная ставка будет понижена, ресурсы для банков станут доступнее, денежное предложение возрастет. Рост денежного предложения понизит процентную ставку, которая в свою очередь увеличит инвестиции и уровень ЧИП.

-31-

Заключение.

Ставка процента ввиду своей экономической роли активно влияет на экономику. В частности, уровень инвестиций находится в обратной зависимости от процентной ставки. Инвестиции же в свою очередь воздействуют на уровень занятости, доходов и ВНП. Эта зависимость положена в основу денежного регулирования экономики, политики дорогих и дешевых денег, уменьшения или увеличения равновесного уровня чистого национального продукта.

-32-

Список использованной литературы

1. "Банки на конкурентном рынке: стратегия выживания",

2. "Банковское дело: Учебное пособие", ч. 1 и 2. Под редакцией В. И. Колесникова, Л. П. Кролевецкой С-Пб.: Издательство С-Пб . 1999

3. "Банковское дело". Под редакцией О. И. Лаврушкина. - М: 2001

4. Белоглазова Г. Н. "Коммерческие банки в условиях формирования рынка". Л: Издательство ЛФЭИ, 1999

5. "Вопросы экономики", № 1, 2002

6. "Денежное обращение и кредит при капитализме", под ред. Л. М. Красвиной, "Финансы и статистика", 1989г.

7. "Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика", Долан Эдвин Дж., 1998

8. Камаев В. Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика) - М.: "Владос", 2001с. - илл.

9. "Коммерческие банки и их операции" (Корниенко Е. Б., Мирун Н. И. и другие), Симферополь, 2001

10. "Коммерческие банки", Э. Рид, Р. Коттер, М: Прогресс, 1999

11. "Кредитные риски и банковское ценообразование", Грядовая О.

12. "Российский экономический журнал", Х2 9, 2002

13. Лексис В., "Кредит и банки". М: Перспектива, 2002

14. "Маркетинг", Дж. Р. Эванс, Б. Берман, "Экономика", 1999.

15. Мильвидов В. Д. "Современное банковское дело. Опыт США". М: Издательство МГУ, 2001

16. "Общая теория денег и кредита", под ред. Е.Ф.Жукова.

17. "Основы банковского дела" под редакцией А. Н. Мороза, Киев, Либра, 2000

-33-

18. "Основы маркетинга", Ф. Котлер, "Прогресс", 1999.

19. "Полное собрание сочинений", Маркс К. т. 23, т. 25.

20. "Процент за кредит", Богомолов С.М. 2000

21. "Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы"

22. "Деньги и кредит". № 9 2002

23. Ривуар Ж. "Техника банковского дела". М: Прогресс, 1999

24. Финансово-кредитный словарь в 3-х томах. М: Финансы и статистика, 1999г.

25. "Финансовый анализ в коммерческом банке", Черкасов. В.Е., 2002