Во-первых, в 1992-1995 гг. в условиях гиперинфляции и галопирующей инфляции кредитные организации установили поистине ростовщи­ческие ставки процента по займам, превышающие темпы обесценения денег. Так, в 1995 г. среднегодовая ставка по кредитам составила 320%, а ставка по депозитам - 102%.

Во-вторых, коммерческие банки широко использовали резко возрос­ший спрос предприятий и населения на доллары США и другую ино­странную валюту для спекулятивной наживы. Они покупали ее на меж­банковских валютных торгах по одной цене, а продавали по гораздо большей.

В-третьих, правительство перечисляло коммерческим банкам огром­ные суммы из государственного бюджета для их продвижения до предпри­ятий и населения (на расходы для производственных нужд, на выплаты заработной платы, пенсий, пособий и т. п.). Но часто эти деньги банки в течение длительного времени использовали для собственной наживы, отдавая их в кредит под громадные проценты. В то же время еще более росли разного рода неплатежи (в спекулятивном денежном обороте ока­зывались не выплачиваемые вовремя суммы заработной платы, пенсий и других видов доходов).

Все эти и другие источники явно ненормального обогащения приве­ли к тому, что банкам удалось во многих случаях довести норму прибыли до астрономических размеров (до 1000% и более на собственный капи­тал). Банковский бизнес стал одним из самых прибыльных. Но для россий­ской экономики в целом этот факт имел весьма отрицательные последствия:

• денежный капитал во все большей мере изымался из производства с целью получения огромных ростовщических процентов. Из-за этого предприятия испытали все возрастающую нехватку денег;

• громадные процентные ставки оказались тормозом для развития производственного бизнеса. Примечательно, что удельный вес долго­ срочных капитальных вложений в российскую экономику снизился

с 26% от всей суммы инвестиций в 1990 г. До 3,5% в 1997 г. Этим подрыва-

лось прогрессивное развитие отечественной экономики.

Такое состояние кредитных отношений означало, что банки во мно­гом перестали выполнять свои нормальные функции.

Нельзя признать случайным тот факт, что в банковской сфере совер­шалась значительная часть всех экономических преступлений. Например, денежные средства зачислялись на счет в коммерческий банк по подлож­ным документам и поступали вымышленным лицам: под вывеской лже­предприятий из банков похищались и затем «отмывались» значительные суммы денег; применялись подложные авизо (письма банка о пересылке денег получателю), чтобы выкрасть из банка большие кредитные средст­ва. Ущерб от преступлений в банковской сфере многократно превысил потери от всех остальных видов корыстных преступлений.

Положение в банковском деле может быть нормализовано только пу­тем осуществления комплекса мер. К ним относятся прежде всего реши­тельная правовая защита банков и банковской деятельности1; резкое ог­раничение наживы банковского бизнеса за счет крупномасштабных спе­куляций и инфляционного удорожания кредита. Примечательно, что если во время галопирующей инфляции в нашей стране в 1996 г. про­центные ставки составляли 147% по кредитам и 55% по депозитам, то по­сле значительного снижения уровня инфляции в 2001 г. такие ставки по кредитам составляли 24,4% и по депозитам 6,5%.

Важную роль в улучшении положения национальной экономики призвана сыграть нормализация норм прибыли на производственных предприятиях и в банках. Это зависит от организации прочных экономи­ческих связей между банками и производственными предприятиями, ко­торые создают акционерные общества и выпускают ценные бумаги.

Заключение.

Проблема эффективных инвестиций остается одной из ключевых для российской экономики, которая, по мнению большинства аналитиков, переживает сегодня конъюнктурный спад.

Положение в банковском деле может быть нормализовано только пу­тем осуществления комплекса мер. К ним относятся прежде всего реши­тельная правовая защита банков и банковской деятельности; резкое ог­раничение наживы банковского бизнеса за счет крупномасштабных спе­куляций и инфляционного удорожания кредита. Примечательно, что если во время галопирующей инфляции в нашей стране в 1996 г. про­центные ставки составляли 147% по кредитам и 55% по депозитам, то по­сле значительного снижения уровня инфляции в 2001 г. такие ставки по кредитам составляли 24,4% и по депозитам 6,5%.

Важную роль в улучшении положения национальной экономики призвана сыграть нормализация норм прибыли на производственных предприятиях и в банках. Это зависит от организации прочных экономи­ческих связей между банками и производственными предприятиями, ко­торые создают акционерные общества и выпускают ценные бумаги.

Список литературы:

1. «Банковское дело», учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М: Финансы и статистика, 1998г.

2. «Экономическая Теория», учебник Е.Ф. Борисова, - М: Проспект, 2006г.

3. «Большая энциклопедия Кирилла и Мефодия» 2005

4. «Деньги. Кредит. Банки», под ред. О.И. Лаврушина, - М: Финансы и статистика, 1998г