Введение

Составной частью рыночной экономики является денежно-кредитная система государства. Именно ей должна быть отведена особая роль в организации рыночных отношений в стране. Переход к рыночной экономике требует радикальных преобразований в денежно-кредитной сфере. Очевидна необходимость реализации принципиально новых методов в управлении денежным оборотом страны, кредитным механизмом, другими экономическими рычагами. Денежно-кредитная система носит переходный характер, испытывает влияние кризисных явлений в экономике, подвергается коренной перестройке и ломке, имеет ряд существенных недостатков в своей деятельности. В принятых законах, регулирующих деятельность денежно-кредитной системы, заложены основы создания двухуровневой банковской системы. Процесс преобразования идет, но пока очень медленно. Работают Центральные банки республик, расширяется сеть коммерческих банков. Однако принятие законов о создании банковской системы - это только первый шаг, нужна последовательная государственная политика в этой области. Реформирование кредитной системы в условиях перехода к рынку идет в нескольких направлениях, взаимосвязанных между собой : первое - это совершенствование работы Центральных банков и их взаимодействие с коммерческими банками, второе - это создание новых рыночных структур в кредитной системе, и третье - пути поиска эффективного использования этих рычагов в денежно- кредитной сфере. В любом направлении существует целый ряд нерешенных на сегодняшний день проблем. Но следует учитывать, что в течение длительного периода времени в нашей стране создавалось единое экономическое пространство, основанное на общественном разделении труда, специализации и кооперации производства. В границах этого пространства сформировалась и единая денежно-кредитная система. Сегодня же необходимо не ее разрушение, а "мягкое" качественное преобразование, с тем, чтобы эта реорганизованная система всемерно содействовала развитию созидательных процессов в народном хозяйстве.

С переходом на новые экономические формы отношений чрезвычайно возрастает актуальность и важность проблем, связанных с ссудным капиталом. Это объясняется тем, что от ссудного капитала, нормы его процента зависят инвестиционная деятельность, сбережения, которые служат основными показателями и связующим звеном финансового рынка и реальной сферы хозяйствования. В кризисной ситуации, при инфляционных процессах ценность и важность ссудного капитала резко усиливается. Так, норма процента с 1987 по 1992 год возросла с 3 % годовых до 80 % и выше, т.е. почти в 17 раз. Анализ проблемы ссудного капитала усложняет отсутствие законодательного регулирования данной сферы, а также опыта цивилизованного использования её возможностей, неконвертируемость валюты, ориентация на текущее потребление и многое другое.

Данная работа ставит целью определить содержание наиболее острых и важных проблем ссудного капитала и денежно-кредитной системы нашей страны для всестороннего анализа сложившегося положения и поиска путей выхода из кризиса.

Основная часть

Рынок ссудного капитала и кредит. В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны незамедлительно поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Ссудный - это денежный капитал, отдаваемый его собственниками в ссуду функционирующим предпринимателям и приносящий доход в виде ссудного процента. Возник он на основе кругооборота промышленного капитала, но представляет собой особую, отделившуюся от него самостоятельную форму капитала, характеризующуюся кругооборотом, отличным от кругооборота промышленного и торгового капиталов. Первым важным источником ссудного капитала являются денежные капиталы промышленных капиталистов, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного капитала. В процессе кругооборота промышленный капитал проходит 3 стадии и соответственно им принимает 3 функциональные формы: денежную, производительную и товарную. Поскольку производство является непрерывным, то капитал одновременно пребывает на всех стадиях кругооборота и в соответствующих им различных формах, которые он последовательно меняет в своём движении. В процессе движения часть промышленного капитала по различного рода причинам временно высвобождается в денежной форме. К таким причинам относятся следующие:

1) Постепенное снашивание вещественных элементов основного капитала. В течение периода от начала эксплуатации до полного их износа и замены новыми элементами переносимая ими на создаваемые товары стоимость накапливается в форме амортизации и является временно свободным денежным капиталом.

2) Несовпадение периодов реализации товаров со временем покупки вещественных элементов оборотного капитала (Сырья, материалов, полуфабрикатов, топлива). Такое несовпадение имеет место во всех отраслях производства, но наиболее ярко выражено в отраслях с сезонным характером производства. Поэтому вырученная от реализации товаров денежная сумма, возмещающая стоимость вещественных элементов оборотного капитала на производство этих товаров, будет свободной до наступления момента оплаты новых поступлений товарно-материальных ценностей.

3) Несовпадение периодов реализации товаров с периодами выплаты заработной платы рабочим и служащим. В связи с этим часть денежной выручки, которая предназначена для оплаты рабочей силы, также является временно свободным денежным капиталом от момента реализации товаров до выплаты заработной платы.

4) Необходимость накопления прибыли в течение определенного периода времени до размеров, достаточных для осуществления запланированных капитальных вложений. В течение периода накопления прибыль будет являться временно свободным денежным капиталом.

В то время как у одних функционирующих капиталистов образовываются временно свободные денежные капиталы, у других возникает дополнительная потребность в них. Например, капиталист ещё не закончил изготовление своей продукции, которую можно реализовать, но для продолжения процесса производства он должен дополнительно закупить сырьё, материалы, иметь деньги для оплаты рабочей силы, или он ещё не накопил амортизационных начислений и прибыли в достаточных размерах, но считает крайне необходимым осуществить модернизацию или расширение своего предприятия.

Таким образом, в процессе кругооборота промышленного капитала возникает объективная необходимость перераспределения денежных капиталов между отдельными предприятиями, которое осуществляется в форме кредита.

Вторым источником ссудных капиталов являются капиталы праздных денежных капиталистов - рантье, основное богатство которых находится в форме денежного капитала. Они не занимаются предпринимательской деятельностью, а предоставляют свои капиталы в ссуду функционирующим капиталистам или государству.