В связи с этими особенностями инвестиций, существуют пять «золотых» правил инвестирования, которые представляют предметный интерес для всех сфер капиталовложений, включая инвестиции на рынке ценных бумаг, в банковские счета, страховые депозиты, инвестиционные фонды и недвижимость.

Первое правило: Никогда не инвестируйте в инструмент, о котором у вас нет четкого представления. Инвестирование, и прежде всего покупка и продажа ценных бумаг, - это довольно бюрократизированный процесс, который нужно осваивать поэтапно. Перед тем как осуществить свою первую операцию, частный инвестор должен постараться усвоить основные термины и понятия рынка, изучить все документы, необходимые для совершения сделок. В сложных случаях частный инвестор всегда может обратиться к консультанту брокерской компании, с которой он решил сотрудничать, не стесняться задавать вопросы и записывать ответы. Так будет гораздо легче вести предстоящие переговоры и операции между частным инвестором и выбранным им финансовым посредником.

Второе правило: Никогда не инвестируйте, руководствуясь лишь одним мнением. В особенности, если это Ваше мнение. Консультации с профессионалом необходимы при изучении инвестором возможности капиталовложения. Частный инвестор не должен ограничиваться тем, чтобы выслушать мнение одного специалиста; он должен постараться обсудить свою инвестиционную стратегию с консультантами из других консультационных компаний.

Третье правило: Никогда не инвестируйте под давлением. Порой люди могут действовать импульсивно и вкладывать деньги на рынке ценных бумаг под чьим-то активным давлением. К примеру, компания может настойчиво предлагать высокие проценты по тому или иному счету или проекту, если инвестор как можно быстрее вложит туда свои деньги. В ситуации, когда не хватает времени на то, чтобы все тщательно обдумать, даже профессионалы могут принять неверное решение. Профессиональные расчеты или настойчивое обсуждение прибыльности предложения не должны сбивать частного инвестору с толку. Опытный инвестор должен уметь выждать столько, сколько ему требуется, чтобы понять ситуацию, и может проконсультироваться с теми, кому он доверяет.

Четвертое правило: Никогда не инвестируйте свои последние деньги. Рынок ценных бумаг - не та сфера, где следует работать лицам, обладающим сильно ограниченными финансовыми возможностями. Не только российский фондовый рынок, но и все зарубежные рынки подвержены спадам и кризисам. Поэтому инвестор должен быть готов к тому, что ему придется переживать неблагоприятные ситуации. Можно вкладывать на российском рынке только такой объем средств, который не повлияет на жизненно важные интересы инвестора.

Пятое правило: Никогда не инвестируйте чужие деньги. Ситуация на рынке ценных бумаг меняется постоянно, и на ней действуют не только краткосрочные, но и долгосрочные тенденции. Иногда котировки акций растут в течение довольно долгого времени, и инвесторы задумываются над тем, чтобы занять деньги для покупки быстрорастущих акций. Подобные операции могут привести к тому, что инвестор не сможет предвидеть резкого падения и длительного спада на рынке. В этом случае, инвестор потеряет не только собственные средства, но и заемные, которые необходимо возвращать кредиторам. Как следствие, банкротство такому инвестору гарантировано[3].

1.2. Правовые аспекты и регулирование инвестиционной деятельности на рынке недвижимости.

В период существования жёсткой централизованной системы управления экономикой вложение средств в новые основные или оборотные фонды, на выполнение проектных работ, в научно-техническую продукцию имело форму планируемых вложений. Это выражалось в создании плановых предпосылок и проектировании. Развитие рыночной экономики придаёт новый характер инвестиционной деятельности. Развитие многообразных форм собственности, равных условий хозяйствования создаёт новые условия для инвестирования и правового регулирования этого процесса.

Для нормального развития экономики, для обеспечения воспроизводства необходим постоянный приток средств. Количественный рост инвестиций, их направление в различные сферы хозяйствования зависят от правильной инвестиционной политики. Качественный уровень и количественный рост инвестиций, их соотношение дают представление о проводимой государством инвестиционной политике. Её целью является поиск оптимального правового регулирования инвестиционной деятельности, национальных и иностранных инвесторов. Правовое регулирование инвестиционной деятельности состоит в определении признаков субъектов, установлении организационно-правовых форм ведения инвестиционной деятельности, выделении специальных требований к отдельным направлениям инвестиционной деятельности; регламентации порядка и условий заключения исполнения договоров; установлении пределов и форм государственного воздействия на инвестиционные процессы.

Инвестиционная деятельность реализуется обычно в правовых формах, соответствующих договорам подряда на капитальное строительство, проектирование, поставки и других. Инвестирование может происходить путем приобретения акций акционерного общества, вступления в товарищество с вложением пая. Инвестиции могут осуществляться путем приобретения патента или прав пользования по лицензионному договору, приобретением товарного знака и т.д.

Характерной чертой рынка недвижимости является наличие специальной нормативно-правовой базы, регламентирующей также и сферу инвестиций в недвижимость и строительство. Причем роль региональных и муниципальных нормативных актов в данной области более значительна, чем в других секторах экономики. К основным федеральным нормативно-правовым актам относятся:

- Гражданский кодекс Российской Федерации[4];

- Земельный кодекс Российской Федерации[5];

- Закон РСФСР от 26 июля 1991 г. № 1488-1 «Об инвестиционной деятельности в РСФСР»[6];

- федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений»[7];

- постановление Правительства РФ от 12 ноября 1999 г. № 1249 «Об утверждении Положения о предоставлении государственных гарантий под инвестиционные проекты социальной и народно-хозяйственной значимости»[8].

6 июля 1991 года был принят закон "Об инвестиционной деятельности в РФ", а 4 июля 1991 года - закон "Об иностранных инвестициях в РФ". Согласно этим законам инвестицией считается вложение средств в объекты предпринимательской и других видов деятельности целью которого является получение прибыли или достижение положительного социального эффекта.

Основными субъектами инвестиционной деятельности являются: инвесторы, заказчики, исполнители работ и пользователи объектов. Инвестором называется субъект осуществляющий вложения собственных, заёмных или привлечённых средств обеспечивающий их целевое использование. Заказчиком является субъект, непосредственно реализующий проект, осуществляющий для этого все необходимые действия в пределах прав предоставленных инвестором. Функции заказчика может осуществлять сам инвестор. Пользователями объектов могут быть любые юридические и физические лица, а также государственные и муниципальные предприятия, иностранные государства и международные организации, для которых создаётся объект инвестиционной деятельности и пользование которым закреплено в договоре с инвестором.