Содержание

Введение

1.Кредитно-денежная система

1.1. Банковская система

1.2. Роль Центрального банка в экономике

1.3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения

1.4. Коммерческие банки

1.5. “Создание” денег коммерческими банками

1.6. Цели и инструменты кредитно-денежной политики

1.7. Механизм воздействия денежно-кредитной политики на национальное производство

2. Кредитная система в Российской Федерации

Заключение

Введение

В макроэкономике важное место занимает кредитно-денежная система, так как экономическая жизнь страны в значительной мере зависит от ее состояния. В связи с этим необходимо осознавать всю важность этой системы, разбираться, каким образом действует ее механизм и функционирует денежно-кредитная политика.

Как известно, основой денежно-кредитной системы исторически являются финансово-кредитные институты, прежде всего банки.

Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности (Древний Вавилон, Египет, Греция и Римская империя). Первые предшественники современных банков возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела – обмена денег различных областей и стран. Главными операциями банков были прием денежных вкладов и безналичные расчеты. Позднее по такому принципу организовались банки в Амстердаме (1605 г.) и Гамбурге (1618 г.).

В настоящее время в рыночной экономике банковская система – это основное звено денежно-кредитной системы, а круг банковских операций чрезвычайно разнообразен. Все большее место в экономике стран занимают кредит и денежные расчеты, а связанные с ними процессы становятся все сложнее.

Денежно-кредитная политика - это особая деятельность государства. Она заключается в разработке и осуществлении системы мероприятий, с помощью которых регулируются денежно-кредитные процессы страны.

Сразу возникает вопрос: а почему, собственно, государство вмешивается в денежно-кредитные отношения? Ведь известно, что рыночная экономика – это саморегулирующаяся система, все элементы которой постоянно находятся под воздействием спроса и предложения. В поисках ответа можно предположить, что денежно-кредитные отношения занимают особое место в системе рыночных отношений. И это действительно так: без денег и кредита рыночной экономики не существует. Денежно-кредитные отношения – основа всех рыночных связей, это особые слишком важные отношения, чтобы их функционирование можно было отдать на «откуп» требованиям только законов спроса и предложения.

Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью, несмотря на те проблемы, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде тотального регулирования к рыночному механизму.

1. Кредитно-денежная система

1. 1. Банковская система

Банки – весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли еще на Древнем Востоке в 7 – 6 вв. до н. э. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Банки появились благодаря тому, что пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности.

Примером формирования банковских систем может служить Английский банк, возникший еще в 1694 г. Его билеты стали обязательными к приему по всем платежам. Однако уже с 1797 г. Количество выпускаемых банкнот стало строго ограничиваться. А с 1833 г. Английский банк получил монопольное право на денежную эмиссию.

Американская банковская система сложилась значительно позже, после принятия Акта о федеральном резерве (декабрь 1913 г.). Сегодня Федеральная резервная система (ФРС) США является своего рода образцом, на который ориентируются многие страны, совершенствующие свое банковское дело.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк (эмиссионный), а также сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

- централизованная монобанковская система;

- уникальная децентрализованная банковская система;

- Федеральная резервная система США (ФРС США)

По типу централизованной монобанковской системы была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Она складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс.

В США, помимо двухуровневой структуры банковской системы, существует ФРС США. Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков – членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен Центральным Банком (эмиссионным). На нижнем уровне действуют коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные банки, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды).

1. 2. Роль Центрального Банка в экономике

Центральный банк - это важнейшее звено банковской системы, которое обеспечивает равновесие денежного рынка.

В большинстве стран Центральный банк принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа.

Можно выделить три основные задачи Центрального банка:

1. проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов и валютных отношений;

2. обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы;

3. регулирование и контроль над деятельностью коммерческих банков и небанковских организаций.

Выделяют следующие функции Центрального банка:

a) Осуществляет эмиссию денег, организует их обращение и изъятие из обращения. В связи с этим он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает их резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежности денег. Это старейшая и дна из наиболее важных функций Центрального банка. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку наличные деньги по-прежнему необходимы для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Так, в России наличные деньги составляют 35 – 42% совокупной денежной массы.