Количество клиентов (юридических лиц), обслуживаемых в системе, - 115".

Кредитными организациями - партнерами системы CyberPlat являют­ся московские банки "Платина", "Мастер Банк", ИМПЕКСБАНК, "Связь-банк" (Калужский филиал), НОВИКОМБАНК, "Инбанкпродукт", "Рус-СлавБанк", "Смоленский Банк" (Московский филиал), "Банк Казанский" (г. Казань, Республика Татарстан), Банк "Юго-Восток" (г. Воронеж) и Rietumu Banka (Латвия).

В настоящее время в системе КиберПлат (CyberPlat) предусмотрены два способа оплаты товара или услуги в режиме реального времени (с использованием сети Интернет):

- со счета, открытого пользователю системы, выступающему в рассмат­риваемых отношениях, как правило, в качестве покупателя, - в КБ "Платина";

- по банковской кредитной карте.

Контролировать наличие средств на своем счете в банке или свой те­кущий платежный лимит покупатель может, получая выписку о состоя­нии своего счета в банке "Платина" или выписку о совершенных тран­закциях при пользовании банковской кредитной карты (то есть осущест­вляя процедуру биллинга).

Характеризуя особенности технологии работы системы CyberPlat с от­крытием счета в Коммерческом банке (КБ) "Платина", следует подробнее остановиться на основных этапах осуществления покупки товаров (услуг) в режиме реального времени и проведения платежа:

а) покупатель через Интернет подключается к Web-серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет магазину запрос на выставле­ние счета;

б) магазин в ответ на запрос покупателя направляет ему подписанный своей электронной цифровой подписью (ЭЦП) счет, в котором указыва­ет: наименование товара (услуги), стоимость товара (услуги), код магази­на, время и дату совершения операции. С гражданско-правовой точки зрения этот счет должен рассматриваться как предложение заключить договор (офертой);

в) покупатель подписывает своей ЭЦП предъявленный ему счет и от­правляет его обратно в магазин, совершая тем самым акцепт. Соглаше­ние считается заключенным с момента подписания покупателем выстав­ленного ему счета. В системе CyberPlat счет, подписанный покупателем, именуется (считается) "чеком";

г) подписанный двумя ЭЦП (Интернет-магазина и покупателя) чек направляется магазином в банк для авторизации;

д) банк производит обработку подписанного чека: проверяет, зареги­стрированы ли в системе CyberPlat данный Интернет-магазин и покупа­тель, проверяет ЭЦП сторон, остаток и лимиты средств на счете покупа­теля и сохраняет копию чека в базе данных Банка. В результате проверок формируется разрешение или запрет проведения платежа;

е) при разрешении платежа: банк переводит денежные средства со счета покупателя на счет магазина, банк передает магазину разрешение

на оказание услуги (отпуск товара), Интернет-магазин оказывает услугу (отпускает товар);

ж) при запрете платежа: банк передает магазину отказ от проведения платежа, покупатель получает отказ с описанием причины. Покупатель полностью контролирует процесс совершения покупки. В качестве фор­мального подтверждения совершенной сделки у каждой стороны остают­ся подписанные ЭЦП чеки, призванные, по мнению разработчиков сис­темы, удостоверять факт совершения сделки.

Напомним, что п. 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование элек­тронно-цифровой подписи "в случаях и порядке, предусмотренных зако­ном, иными правовыми актами или соглашением сторон". Однако на практике следует учитывать то обстоятельство, что в связи с отсутствием необходимой законодательной базы в настоящий момент (впредь до раз­решения данной проблемы законодателем) вопрос о юридической силе документов, подписанных электронно-цифровой подписью, и правовой природе самой электронно-цифровой подписи остается открытым1.

Следует заметить, что попытка решения данного вопроса делалась при принятии Федерального закона от 20 февраля 1995 года № 24-ФЗ "Об информации, информатизации и защите информации". В п. 3 ст. 5 данного Закона было установлено, что "юридическая сила документа, хранимого, обрабатываемого, передаваемого с помощью автоматизиро­ванных информационных и телекоммуникационных систем, может под­тверждаться электронной цифровой подписью. Сила такой подписи при­знается при наличии в системе программно-технических средств, обеспе­чивающих идентификацию подписи". Однако в п. 2 ст. 5 Закона указыва­ется, что "полученный из автоматизированной системы документ приоб­ретает юридическую силу после его подписания должностным лицом в порядке, установленном российским законодательством".

Вместе с тем технологической удачей разработчиков системы следует признать предусмотренный CyberPlat порядок осуществления биллинга.

Покупатель запрашивает выписку о состоянии своего счета, подписы­вая запрос своей ЭЦП. Расчетный банк проверяет код покупателя и его ЭЦП. При положительных результатах проверки банк направляет поку­пателю подписанную ЭЦП банка выписку с криптографически преобра­зованным текстом. Покупатель получает сообщение, производит провер­ку подписи банка и обратное криптографическое преобразование выписки. Покупатель сохраняет выписку на своем компьютере. В свою очередь, ин­формация о расчетах, проведенных покупателем, запрашивается в соответст­вующем магазине с указанием индивидуального кода покупателя в системе CyberPlat. На основании полученного кода магазин предоставляет информа­цию о платежах данного участника системы (пользователя системы).

Общая схема функционирования рассматриваемой системы CyberPlat при обслуживании держателей банковских пластиковых карточек также состоит из нескольких этапов.

На первом этапе осуществляется регистрация держателя банковской пластиковой карты, при этом соблюдаются ряд следующих условий.

- держатель банковских кредитных карт (Visa, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB) регистрируется в платежной системе CyberPlat;

- при регистрации держатель карты указывает: свои персональные дан­ные (фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес электрон­ной почты, почтовый адрес, телефон), параметры своей карты (назва­ние платежной системы, которой эмитирована данная карта, номер карты, дата окончания действия карты, имя держателя карты в той транскрипции, как оно указано (эмбоссировано) на самой карточке). Информация о карточке передается в защищенном виде только в банк при регистрации пользователя и не предоставляются магазину.

Вторым этапом является осуществление держателем карты покупок в режиме реального времени и проведение окончательного расчета. В со­ответствии с технологическими особенностями системы CyberPlat проце­дура покупки товаров (услуг) в Интернет-магазинах осуществляется сле­дующим образом:

а) покупатель через Интернет подключается к Web-серверу магазина, формирует корзину товаров и направляет Интернет-магазину запрос на выставление счета;

б) Интернет-магазин в ответ на запрос покупателя направляет ему подписанный своей электронной цифровой подписью счет, в котором указывает: наименование товара (услуги), стоимость товара (услуги), код магазина, время и дату совершения операции;