При разделе застрахованного имущества и в иных случаях перехода его в собственность других лиц договор страхования сохраняет силу лишь в отношении имущества, оставшегося у страхователя.

Договор страхования домашнего имущества заключается на основании устного или письменного заявления страхователя. Оформление договора производится по месту жительства страхователя или по месту его работы.

При осмотре имущества в присутствии страхователя проверяется, соответствует ли заявленная сумма наличию домашнего имущества. Перечень имущества не составляется, так как в течение срока действия договора состав имущества может измениться.

Страховая сумма, в которой имущество принимается на страхование по основному договору, уста­навливается по желанию страхователя, но не может пре­вышать действительной стоимости домашнего имущества, т.е. стоимости его (с учетом износа) исходя из дейст­вующих цен. Если в состав имущества входят предметы, на которые не имеется розничных цен, они считаются застрахованными применительно к стоимости аналогичных (однородных) предметов по действующим ценам.

При желании страхователя в период действия основ­ного договора страховая сумма может быть уве­личена. В этом случае заключается дополнительный договор. При этом страховая сумма по основному и дополнительному договору вместе не может превы­шать действительной стоимости имущества и, кроме того, если общая страховая сумма по этим договорам выше раз­мера, установленного для заключения договора страхо­вания домашнего имущества без его осмотра, дополни­тельный договор должен оформляться с обязательным осмотром имущества.

Специальный договор страхования изделий из драго­ценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поде­лочных (цветных) камней на случай похищения заклю­чается без их осмотра. Страховая сумма по договору уста­навливается по желанию страхователя в пределах действи­тельной стоимости таких изделий.

Важно знать, что договор страхования коллекции, уникального или антикварного предмета может быть заключен, если у страхователя имеется документ о стои­мости данной вещи.

Договор страхования (основной и специальный) может быть заключен сроком от 2 до 11 полных месяцев и от 1 года до 5 лет включительно. Не разрешается заклю­чать договоры на неполные месяцы и годы, например на 2 месяца и 15 дней или на 3 года 6 месяцев. Дополни­тельный договор заключается на срок, оставшийся до конца действия основного договора, поэтому по дополни­тельным договорам срок действия может быть установлен в неполных месяцах и годах.

Срок вступления договора в силу зависит от формы уплаты страхового платежа.

Договор страхования домашнего имущества (общий, специальный и дополнительный), заключенный с уплатой страхового платежа наличными деньгами, вступает в силу со следующего дня после уплаты платежа.

Действие договора заканчивается: основного и специального – через столько лет или месяцев, на сколько он заключен, по истечении дня, предшествующего числу, с которого договор вступил в силу; дополнительного – одновременно с окончанием дейст­вия основного договора.

Действие договора может оканчиваться не только в связи с истечением обусловленного срока, но и по другим причинам. Если страховое возмещение выплачено страхо­вателю в размере полной страховой суммы, указанной в договоре, действие его прекращается с момента выплаты.

Договор страхования, по которому страховое возмеще­ние выплачено в размере неполной страховой суммы, сохраняет силу до конца обусловленного срока в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре, и выплаченным страховым возмещением.

Действие договора страхования прекращается до­срочно в случае перемещения домашнего имущества в связи с выездом страхователя за пределы территории страны. При этом возврат страховых платежей не произ­водится.

Определение размера причиненного ущерба и суммы страхового возмещения, подлежащей выплате за этот ущерб, производится на основании следующих докумен­тов: акта, составленного инспекцией госстраха; перечня уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов домашнего имущества; документов компетентных органов (милиции, следственных органов, народных судов, гидрометеослужбы, пожарного надзора и др.) о месте, времени, причине и иных обстоятельствах наступления страхового случая, имеющих значение для решения данного вопроса.

При получении необходимых документов, подтверждающих факт, место, причину и другие обстоятельства наступления страхового случая, выплата производится в течение 3-х дней.

Отказ от выплаты страхового возмещения имеет место только в случаях когда:

ü на момент страхового случая договор не вступил в силу или действие его окончилось;

ü если событие не относится к страховому случаю;

ü имущество домашним не считается;

ü о похищении не было заявлено в милицию;

ü заявление представлено по истечении 3-х дней после страхового случая;

ü причиненный ущерб полностью возмещен причинителем вреда;

ü страховой случай возник в связи с самогоновареньем;

ü страховой случай стал причиной умышленных действий.

6. Страхование средств транспорта.

Страхование средств транспорта является самым популярным видом имущественного страхования.

Объектами страхования являются:

Ø автомобили;

Ø мотоциклы;

Ø мотонарты;

Ø снегоходы;

Ø мотороллеры;

Ø мотоколяски;

Ø мопеды с рабочим объемом двигателя не менее 49,8 куб.см.;

Ø малогабаритные трактора;

Ø водный транспорт;

К числу страховых случаев, прежде всего, относится авария. Аварией считаются уничтожение или повреждение средства транспорта в результате дорожно (водно) -транспортного происшест­вия, т.е. столкновения с другими средствами транспорта, наезд (удар) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения, препятствия, птиц, животных и т.п.), падение средства транспорта или какого-либо предмета на него, опрокидывание, затопление, короткое замыкание тока, а также бой стекол камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес другого средства транспорта.

Страховыми считаются, кроме того, следующие непред­виденные события и стихийные бедствия: пожар, взрыв, удар молнии, шторм, ураган, ливень, град, обильный снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, паводок, наводнение, провал под лед, повреждение водопроводной или отопительной системы, а также случаи похищения средств транспорта или подвесных лодочных моторов и уничтожения (повреждения) их, связанные с похи­щением (угоном) либо попыткой похищения.

Договоры страхования транспортных средств заклю­чаются страховыми агентами и инспекторами инспекций госстраха по письменному или устному заявлению вла­дельцев. Страховые органы не имеют права отказать в заключении договора владельцу средства транспорта, если только это не противоречит общим нормам граж­данского законодательства. В этом смысле заключение договора страхования для госстраха является, по существу, односторонне обязательным.