ЦБР установлены требования к ком. банкам, участвующим в аукционе. Так, к аукциону допускаются КБ, имеющие лицензию ЦБР и проработавшие не менее 1 года (филиалы КБ не могут быть участниками аукционов).

КБ обязаны выполнять установленные директивные экономические нормативы в соответствии с инструкцией "О порядке регулирования деятельности КБ" ЦБР от 30 апреля 1991 г. №1, своевременно и полно перечислять средства в фонд обязательных резервов, иметь аудиторское заключение по годовому отчёту, не допускать нарушений в предоставлении бух. и стат. отчётности. Обязательными условиями допуска КБ к аукциону являются наличие у него корр. счёта в ЦБР, отсутствие на нём дебетового сальдо и просроченной задолженности по кредитам ЦБР.

КБ не может запросить более 25% предложенного на данном аукционе кредита. Одновременно общая задолженность банка по всем аукционным кредитам с учётом запрашиваемого на данном аукционе не должна превышать двукратную величину его капитала и 10% всей задолженности по кредитам, предоставленным данным ком. банком своим клиентам (исключая МБК).

Порядок проведения торгов предусматривает, что ЦБР для каждого конкретного аукциона определяет минимальную сумму запрашиваемого ком. банком кредита, устанавливает минимальную процентную ставку (на уровне действующей учётной ставки ЦБР или на ином уровне). КБ в заявке на участие в аукционе может общую запрашиваемую сумму разделить более чем на три части по разным процентным ставкам.

ЦБР допускает различные способы организации аукционных торгов – по американскому способу, голландскому способу и с фиксированной процентной ставкой.

При американском способе заявки банков – участников ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке, начиная с максимальной предложенной процентной ставки до полного исчерпания установленного на данном аукционе объёма кредитов. В результате сумма последней из удовлетворённых заявок может быть сокращена.

Право на участие в аукционе получают те претенденты, в заявках которых предусмотрены максимальные процентные ставки. При этом общая сумма заявленных кредитов должна соответствовать объёму ссуд, выделяемых ЦБанком для проведения аукциона.

Например, совокупный объём заявленных кредитов составляет 65 млн. долл., однако ЦБ выделяет для проведения аукциона лишь 50 млн. долл., что не даёт возможности удовлетворить все заявки. На участие в аукционе представлены заявки от 7 банков, которые распределялись следующим образом:

В результате право на участие в аукционе получают только первые 5 претендентов, предоставившие заявки на общую сумму 50 млн. долл., и их заявки называются "выигравшими".

В случае использования американского способа проведения аукциона исходной ставкой для каждого потенциально заёмщика является ставка, предлагаемая в "выигравшей" заявке.

При голландском способе все заявки удовлетворяются по цене отсечения – минимальной ставки, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.

В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объёмом кредита все заявки удовлетворяются частично.

Каждый из указанных способов имеет свои преимущества и позволяет ЦБР полнее реализовать свою регулирующую роль.

Передача приобретённого аукционного кредита в распоряжение КБ оформляется кредитным договором между ним и ГУ (НБ) ЦБР. Кредитный договор предусматривает сумму и срок кредита, процентную ставку, залог, право бесспорного списания средств с корр. счёта банка – заёмщика при наступлении срока возврата кредита в соответствии с его срочным обязательством.

Посредством проведения кредитных аукционов ЦБР демократизировал процесс распределения централизованных кредитных ресурсов. Одновременно ЦБР получил инструмент, определяющий соотношение спроса и предложения на денежные средства в банковской системе и их "стоимости".

Анализ сложившейся по итогам аукциона ситуации на рынке кредитных ресурсов позволяет обоснованно корректировать уровень учётной ставки ЦБР и условия проведения последующих аукционов.

Особенности предоставления и погашения кредитов "овернайт"

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчётная система которых позволяет осуществлять расчёты с учётом поступлений текущего операционного дня путём проведения списания средств с корреспондентского счёта банка по платёжным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счёте банка в расчётном подразделении Банка России.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения банком расчётов в конце операционного дня путём зачисления на корреспондентский счёт банка суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счёта по неисполненным платёжным документам, находящимся в расчётном подразделении Банка России.

Основанием для предоставления Банком России банку кредита овернайт является:

1) наличие в конце операционного дня неисполненных платёжных поручений банка и других платёжных документов и / или наличие непогашенного внутридневного кредита, предоставленного банку в соответствии с генеральным кредитным договором;

2) наличие у банка на момент предоставления кредита государственных ценных бумаг, учитываемых в разделе "Блокировано Банком России" своего счёта депо, открытого в Депозитарии, стоимость которых достаточна для получения определённой суммы кредита овернайт с учётом начисленных процентов по нему.

При этом представление в Банк России заявления банка на получение кредита овернайт не требуется.

Днём выдачи кредита овернайт является день зачисления суммы кредита на корреспондентский счёт банка в расчётном подразделении Банка России.