В 1980 году Конгрессом США был принят Закон о дерегулировании деятельности депозитных институтов и контроле над денежным обращением, в результате чего были исключены многие из существовавших различий в резервировании между банками-членами и банками-нечленами ФРС, а также между сберегательными институтами и коммерческими банками. В результате чего после 1980 года резервные требования по отношению к банкам-членам ФРС, коммерческим банкам, не являющимся членами ФРС, ссудо-сберегательным ассоциациям, сберегательным банкам и кредитным союзам стали более унифицированными, а с 1982 года от резервирования были освобождены банки малого размера[56].

Основными видами пассивов, облагаемых обязательными резервами в США, являются следующие три группы: «транзакционные депозиты», неличные срочные вклады и обязательства по евровалютам.

В настоящее время ФРС устанавливает нормы минимальных резервов, которые касаются так называемых «транзакционных депозитов» для всех депозитных институтов (банков), кроме самых мелких. Под транзакционными счетами в США в основном понимаются счета до востребования и чековые депозиты.

По транзакционным депозитам согласно законодательства США ФРС имеет право устанавливать нормы обязательных резервов в пределах от 8% до 14%. Кроме того, при определенных условиях она может требовать дополнительного резервирования этих депозитов – поднять норму резервов в исключительных обстоятельствах до 18%. С 1994 года в США нормы резервов по транзакционным депозитам составляют 10% при сумме транзакционных депозитов банка, превышающей 51,9 млн. долларов, 3% при сумме от 4 до 51,9 млн. долларов. Если сумма меньше 4 млн. долларов, то такие депозиты не подлежат обязательному резервированию.[57]

Под неличными счетами понимаются счета предприятий и учреждений. Обязательное резервирование неличных срочных вкладов и некоторых других пассивов по закону ФРС может вводить для банков, размер активов которых превышает определенную величину. Резервы по данным счетам ФРС имеет право устанавливать в пределах от 0% до 9%.[58]

Кроме резервирования транзакционных счетов и неличных срочных депозитов, с 1980 года ФРС имеет право устанавливать нормы резервов по обязательствам банков в евровалютах, под которыми понимаются займы банков США у иностранных банков или у их филиалов в других странах.

Существовавшие ранее в США требования по обязательному резервированию личных сбережений и срочных вкладов были отменены с 1980 года Законом о дерегулировании депозитных учреждений и контролю над денежным обращением. Это было сделано с целью стимулирования сбережений, так как по сравнению с рядом зарубежных стран уровень сбережений в США был крайне мал.

Суммы минимальных резервов банки США обязаны хранить в форме резервных вкладов в федеральных резервных банках или в форме наличной денежной массы. Первоначальный Закон о ФРС позволял банкам-членам ФРС рассматривать в качестве своих резервов только 50% имеющихся у них в наличии кассовых остатков плюс их резервные депозиты в Федеральных резервных банках. Затем с 1917 по 1959 годы в качестве резервов квалифицировались только депозиты в Федеральных резервных банках, а, начиная с шестидесятых годов, банкам-членам ФРС было разрешено включать все свои кассовые остатки в расчет сформированных резервов.[59]

Кроме минимальных резервных требований все депозиты величиной менее 100 тысяч долларов на каждого клиента каждого финансового института в США подлежат страхованию. В обязанности банков входит осуществление расходов по страхованию депозитов. Оно производится в форме страховых взносов, назначаемых страховыми фондами[60]. Страховые взносы с 1934 года уплачиваются в специального для этого созданные Федеральную корпорацию страхования депозитов (ФКСД) и Федеральную корпорацию ссудо-сберегательного страхования (ФКСС). В отличие от обязательных резервов, целью которых является воздействие на банковскую ликвидность и способность расширения банком своих кредитных операций, страхование депозитов было введено для ограждения банков от опасности массового изъятия депозитов в случаях банковских кризисов, так как даже если банк обанкротится, правительство США должно вернуть клиентам их деньги или перевести их в платежеспособный банк.

Банкротство ряда банков и сберегательных институтов в 80‑е годы привело к снижению платежеспособности самой ФКСС, что вынудило правительство к реформированию системы страхования депозитов[61]. В 1989 году ФКСС была расформирована и вместо нее были учреждены Банковский страховой фонд (БСФ) и Страховой фонд сберегательных ассоциаций (СФСА), находящиеся под административным контролем ФКСД. Также был принят ряд ограничений на деятельность ссудо-сберегательных ассоциаций[62].

В настоящее время в США ведется дискуссия о целесообразности сохранения обязательного страхования депозитов как фактора, влияющего на надежность всей банковской системы и на конкуренцию между банками при привлечении вкладов.

ФРС в США не использует изменение нормы обязательных резервов для целей текущего контроля над предложением денег. Изменение норм резервов производится Федеральной Резервной Системой только в тех случаях, когда ФРС ставит своей целью добиться сдвига в сторону расширения или сжатия объема предложения денег. Так как изменение уровня обязательных резервов оказывает непосредственное воздействие на банковскую систему, сопровождается широкомасштабной кампанией в средствах массовой информации и производит значительный психологический эффект, ФРС часто прибегала к сокращению уровня резервирования в периоды экономического спада: в 1953, 1954, 1958, 1970, 1974-1975 годах.[63]

В последнее время ФРС принимала меры по снижению резервных требований. В декабре 1990 года, нормы резервов по неличным срочным вкладам были снижены с 3% до нуля, в апреле 1992 года норма по транзакционным депозитам была уменьшена с 12% до 10%[64]. Эти действия были частично обоснованы тем, что отдельные кредиторы стали применять более осторожный подход к выдаче кредитов, что вызвало увеличение стоимости и сократило доступность кредитных ресурсов для отдельных видов заёмщиков. Путем сокращения издержек на привлечение ресурсов и таким образом, предоставляя кредитным учреждениям более простой доступ на рынки капиталов, сокращение норм резервных требований поставило банки в лучшее положение по предоставлению кредитов. Сокращение резервов для неличных срочных вкладов напрямую имело целью стимулирование банковского кредитования, так как эти счета часто используются как источник финансирования.[65]

Как и во многих других странах, в России переходный период сопровождался высоким уровнем инфляции, что имело своё отражение на использовании резервных требований в России в 90‑годах. Активное применение данного инструмента было направлено на борьбу с инфляцией. В то время резервные требования активно не использовались в США. Устойчивость американской экономики позволяет не прибегать к таким жёстким мерам денежно-кредитного регулирования. ФРС давно использует операции на открытом рынке для текущего регулирования экономической конъюнктуры.