Согласно анализа снизилась доля крупных межрегиональных транзакций, однако карточки системы “Золотая корона” стали более активно использоваться в качестве платежного средства для совершения мелких и средних платежей. Именно такие транзакции дают большую часть оборота.

За минувший год возросла интенсивность использования карточек, существенно увеличилось количество клиентов. Всего в систему привлечено более 130 банков -участников (приложение 2,3). Общее количество выданных карт превысило 250000 карточек.

Система продолжает работать в плане расширения географии, активизируется работа с клиентами, которым предлагаются новые виды услуг.

Немаловажным направлением является и развитие инфраструктуры самообслуживания клиентов. Не имеет особого смысла привлекать обслуживающий персонал для выполнения тех операций, которые клиент в состоянии провести самостоятельно. К таким операциям относятся операции получения наличных, пополнения или списания сумм с карты, продление карты, смена лимитов, просмотр остатка на карте или последних операций по ней. Весь этот набор операций клиент может самостоятельно осуществить при помощи банкомата системы “Золотая корона”.

Несмотря на то, что банкомат является дорогостоящим оборудованием, его использование имеет ряд неоспоримых преимуществ:

· Компактность банкомата позволяет устанавливать его в многолюдных местах без крупных затрат на аренду площадей.

· Банкомат может функционировать круглосуточно;

· Банкомат позволяет сократить расходы, связанные с обслуживанием налично-денежного оборота и кассовыми операциями;

· Банкомат надежно защищен, тем самым устранена необходимость в охране кассовых операций;

· При установке банкомата достигается существенный психологический эффект, когда владельцы карт ощущают сохранность своих средств независимо от состояния банка;

· При перечислении зарплаты сотрудников на карточки установленный на заводе банкомат позволяет сотрудникам предприятия быстро и удобно получить наличные денежные средства по карточке, ен выходя за территорию завода.

Как показывает практика, использование банкоматов эффективно в местах массового транзита наличных денежных средств, например, в офисах, филиалах, отделениях банков, в аэропортах, на вокзалах, в крупных супермаркетах, а торговую сеть, небольшие кассы эффективнее оборудовать платежными терминалами. Терминал позволяет реально сократить налично-денежный оборот, тогда как использование банкоматов в основном преследует цель предоставления возможности быстрого и удобного получения наличных денежных средств. Банкомат необходимо инкассировать, загружать купюрами, следить за достаточностью денежных средств в нем. Кроме того, банкомат не решает основной проблемы: максимально долгого содержания клиентами средств на счетах в банке. Идеальным решением является платежный терминал POS в торговой точке. Кроме того, стоимость терминала минимум в 35 раз меньше стоимости банкомата, а сравнение эффективности установки 35 терминалов против 1 банкомата во многих случаях окажется в пользу терминалов.

Наряду с обыкновенными платежными терминалами в системе “Золотая корона” получили большое распространение специализированные платежные терминалы: “терминал с предоставлением скидок”, “терминал коммунальных платежей”, “бензиновый терминал”.

В настоящее время в системе “Золотая корона” более 70 банкоматов и более 4500 терминалов. Ежемесячно производится более 436000 операций с использованием карточек, 95 % которых производится в предприятиях торговли и сервиса.

Итоги работы за 1996 год в таблице 2.2 и приложениях 4,5,6 подтверждают вывод о том, что система живет и развивается.

Итоги работы системы за 1996 год Таблица № 2.2.

В целях дальнейшего привлечения новых эмитентов “Золотая корона” постоянно расширяет сферу своего бизнеса, причем развитие Системы ориентированно не только на внутренний рынок.

2.3Организация работы с пластиковой карточкой "Золотая корона"

в АО «Омскпромстройбанк»

В конце 1994 первым среди банков региона Омскпромстройбанк начал выпуск в обращение пластиковые карточки системы "Золотая корона". За декабрь 1994 года выдано 245 карточек, оборудованы пункты по обслуживанию владельцев карточек во всех городских филиалах банка и Торговом центре "Омский".

В 1995 году в составе управления по работе с населением был создан отдел безналичных расчетов по банковским карточкам. В отдел вошли специалисты: администратор базы данных системы, технический персонал, бухгалтеры, агенты по продвижению услуг. Технология системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек предполагает наличие централизованной базы данных картсчетов, что является ее неоспоримым преимуществом как банковского вклада перед другими видами вкладов, так как позволяет владельцу вклада распоряжаться средствами на своем счете из любого доступного ему места, где установлены терминалы "Золотой короны". Исходя из этого вся работа по совершению операций по картсчетам, а именно:

· проводка совершенных операций по счетам;

· осуществление безналичных платежей по карточкам на счета организаций, не работающих в системе;

· совершение проводок по балансу банка;

· контроль расчетов с банками-участниками и Центром;

· начисление процентов по счетам владельцев карточек;

· безналичные зачисления на картсчета

· подготовка карточек и договоров для массовой выдачи

должна вестись в режиме непосредственного доступа к базам данных.

Вся работа по поддержке технических средств и программного обеспечения системы "Золотая корона", проведению регламентных работ по сопровождению ПО, профилактические работы, выезды по вызовам и для инкассации торговых точек в случае отсутствия связи, подготовка, установка и запуск нового оборудования по вновь заключаемым договорам согласно внутреннего распорядка возложена на двух специалистов отдела безналичных расчетов.

Продвижение данной новой услуги как для банка, так и для населения и сферы торговли и услуг - консультации по работе с карточкой, разъяснительная работа по проведению расчетов, привлечение для сотрудничества предприятий торговли и сервиса, заключение с ними договоров на сотрудничество, отслеживание реальной ситуации работы торговых точек по карточкам возложена на двух специалистов отдела. Кроме того еще один специалист занимается вопросами продвижения зарплатной карточки и координирует данную работу филиалов банка. Администратор базы данных осуществляет связь между терминалами и узлом, узлом и центром, узлом и банком и контролирует операции в системе, проходящие через банк.