3.2. Распространение зарплатной карточки, как стратегическое направление развития системы "Золотая корона".

Одним из перспективных направлений развития системы "Золотая корона" стало привлечение промышленных предприятий в систему, поскольку это является эффективным способом активной эмиссии карт. Кроме того, использование пластиковых карт интересно для самих предприятий и последнее время они проявляют особый интерес к использованию карточек в качестве инструмента для выплаты заработной платы.

Для упрочения своего положения в условиях рыночной экономики каждое предприятие сталкивается с необходимостью совершенствовать формы работы, использовать новые информационные технологии, для организации эффективного учета и управления потоками средств, материалов, людских и технологических ресурсов. Решение этих и многих других проблем зависит от правильности выбора системы автоматизации. Система безналичных расчетов по пластиковым карточкам станет эффективным инструментом по учету и управлению финансовыми ресурсами на предприятии.

Использование пластиковых карточек на промышленном предприятии дает предприятию:

Во - первых, в условиях экономической нестабильности, огромных неплатежей, между предприятиями довольно часто возникают ситуации, когда средств для выплаты заработной платы просто нет на счете. Использование системы безналичных расчетов по карточкам позволяет вовремя произвести выплату заработной платы даже в неблагоприятных для предприятия условиях. Между тем, факт своевременной выдачи заработной платы стабилизирует обстановку на предприятии, что непосредственно скажется на производительности труда, а следовательно и на получаемой прибыли.

Во - вторых, выплата заработной платы сотрудникам предприятия неизбежно ведет к расходам по обслуживанию налично - денежной массы. Многие банки берут комиссионные за выдачу наличных с расчетного счета в пределах 2 процентов от выдаваемой суммы, предприятию приходится оплачивать также услуги по инкассации средств. Кроме того, предприятие несет расходы по содержанию штата кассиров и охраны. Использование пластиковых карточек позволит предприятию свести эти расходы к минимуму. Так как предприятие экономит на уплате комиссионных за получение наличных с расчетного счета и полностью сокращает расходы на инкассацию и обслуживание наличного оборота на предприятии.

В-третьих, изъятие, в виде заработной платы, больших объемов денежных средств ощутимо даже для преуспевающего предприятия. Использование системы безналичных расчетов по карточкам позволяет предприятию получить дополнительные инвестиционные ресурсы, в виде льготных банковских кредитов, под залог средств, находящихся на картсчетах сотрудников предприятия в банке, которые можно использовать для увеличения оборотных средств предприятия, так необходимых для развития производства.

Что же касается банка, то привлечение предприятия для выдачи заработной платы на карточки позволяет быстро увеличить число держателей карт, а следовательно и получаемые доходы, а именно:

Во - первых, быстрее, чем при индивидуальном привлечении клиентов, окупить сделанные вложения в аппаратно - программный комплекс и развитие терминальной инфраструктуры.

Во - вторых, получить дополнительные источники финансовых ресурсов в виде суммы денежных средств, которые ранее изымались единовременно из банка для выдачи заработной платы. Кроме того, при создании благоприятных условий для своих клиентов, банк может привлечь дополнительные денежные средства, которые получают владельцы карточек из иных, нежели заработная плата, источников.

В - третьих, увеличение числа владельцев карточек позволяет увеличить объем комиссионных с платежных операций по пластиковым карточкам.

Таким образом, участие в проекте является обоюдовыгодным для всех участников и позволяет им эффективно использовать собственные финансовые и технологические ресурсы.

Внедрение системы безналичных расчетов на предприятии происходит по следующей схеме:

1. Банк заключает договор с предприятием о переводе сотрудников на выдачу зарплаты на карточки. Программно-аппаратный комплекс, реализующий зачисление сокращает время между начислением зарплаты и ее непосредственной выдачей до трех часов. И при этом никаких бумажных документов.

2. На первом этапе наиболее сложным моментом оказывается подготовка карточек для выдачи их сотрудникам, поскольку персонализация карточек и запись на них зарплаты является трудоемким процессом. Здесь необходимо воспользоваться своевременной и удобной формой зачисления зарплаты на карточку Пунктом Удаленного пополнения, который позволяет производить удаленное пополнение карточек клиентов без посещения банка. Клиент может записать на карточку новую сумму, сменить лимиты, сменить ПИН-код, списать сумму с карты обратно на счет вообще не появляясь в банке.

3. После получения карточки владелец встает перед проблемой - где ее использовать? Первое и наиболее естественное желание - получить наличные, объясняемое, в первую очередь, отсутствием привычки к пользованию карточкой. Естественно, что банку и предприятию необходимо обеспечить сотрудников данными услугами. Эту проблему решает установка банкомата в общедоступном месте, это способствует удовлетворению потребности сотрудников в наличных средствах и укрепляет доверие к новой услуге. Кроме того, функциональные возможности банкомата таковы, что позволяют владельцам карточек работать со своим картсчетом и совершать практически все операции, которые предлагаются клиентам в банке, а именно, зачислять денежные средства на карточку, снять наличные, получить информацию о состоянии счета и совершенных расходах.

Несомненно затраты на внедрение системы безналичных расчетов по пластиковым карточкам на предприятии и развитие для этого терминальной инфраструктуры потребует больших затрат. Однако при комплексном подходе к внедрению карточного проекта и использовании всего спектра финансовых инструментов, банк сможет, используя огромный финансовый потенциал крупных городов, достаточно быстро окупить сделанные затраты и получать стабильный доход. Подтверждением вышесказанному может служить результат работы на рынке пластиковых карт таких банков системы "Золотая корона", как "БИС-кредит”, Челябинвестбанк, Сургутинвестбанк, которые сразу широко начали продвижение проекта "Зарплатная карта". В рейтинге банков системы эти банки в первой десятке.

С целью развития платежных свойств карточки, в конце 1995 года Омскпромстройбанк приступил к реализации проекта "Зарплатная карта".

Для этого банком разработана комплексная программа - "Зарплатная карта". Было закуплено необходимое программное обеспечение для банка и предприятия. Перед филиалами банка была поставлена задача - активизировать работу по заключению договоров с предприятиями и организациями по перечислению заработной платы на картсчета. К этому времени были проработаны варианты договоров с юридическими лицами ,разработан комплекс маркетинга по продвижению данной услуги на рынке, проверено в работе программное обеспечение по автоматизированному перечислению на картсчета зарплаты сотрудников предприятий, проведено обучение специалистов филиалов, занимающихся продвижением данной услуги. За декабрь 1995 года филиалами банка заключено 16 договоров с юридическими лицами на перечисление зарплаты на картсчета.