4.2. Меры предпринимаемых для препятствия отмыванию денег

• В целях изучения клиентов осуществляется их анкетирование и проводится их идентификация.
• не поддерживаются отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления;
• не поддерживаются корреспондентские отношения с банками, зарегистрированными в государствах (территориях), которые не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [6].
• учитываются в своей работе рекомендации ведущих международных финансовых учреждений и акционеров банка;
• обеспечивается участие всего персонала банка в работе по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма;

• унифицируются подходы к организации контроля в филиалах, отделениях, представительствах и дочерних компаниях банков.

4.3. Ситуация с несоблюдением закона

Из общего числа банков, не прошедших первый этап проверки на вступление в систему страхования вкладов, треть пришлась на банки, которые не соблюдали те или иные требования законодательства по отмыванию денег. Заметим, что всего ходатайства на вступление в систему страхования вкладов подали свыше 1100 банков. Из них 27,7%, или около 300 кредитных организаций, отбор так и не прошли. Если взять от них треть, то получается, что закон об отмывании денег не соблюдают примерно 100 российских банков. Всего на первом этапе в систему страхования вкладов принято 824 банка из 79 регионов. Среди них 302 московских банка - 54,7% от общего количества банков Москвы. Объем их обязательств перед вкладчиками составляет 1 трлн. 613,9 млрд. рублей. При этом из 100 крупнейших банков в систему страхования вкладов вошло 96 банков (объем обязательств - 1 трлн. 760,2 млрд. рублей). До сих пор существуют кредитные организации, которые за три года не отправили в Росфинмониторинг ни одного сообщения по подозрительным сделкам. Всего же в 2004 году банками было подано около 2 млн. таких сообщений, годом ранее - 950 тыс.

4.4. Роль Центробанка РФ

ЦБ РФ контролирует банковский сектор и отзывает лицензии у банков, не соответствующих основным принципам. Так Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «Национальный Коммерческий Банк» (НКБ) из-за выявления случаи неоднократного нарушения НКБ законов о противодействии отмыванию преступных доходов, его участия в реализации различных схем по «обналичиванию» денежных средств. В частности, банк осуществлял выдачу наличных денежных средств своим клиентам в крупных размерах по чекам и другим кассовым документам на физических лиц, чьи паспорта были ранее утеряны либо они физически не могли совершать данные операции. Так, за период с января 2004 года по июль 2005 года НКБ осуществил кассовые операции по выдаче наличных денег в основном якобы «на закупку сельскохозяйственной продукции» на сумму более 84,5 млрд руб., в том числе за период с января по июль 2005 года - 55,5 млрд руб. При этом собственные средства банка в указанный период не превышали 95 млн руб. Как отметили в ЦБ, характер и масштабы допущенных НКБ нарушений создают угрозу финансовому положению банка и интересам его кредиторов, наносят ущерб репутации банковского сектора.

ЦБ отозвал лицензию за отмывание денег у коммерческого банка развития гуманитарных программ «ИнтеРУС-БАНК». Как сообщалось, за несколько месяцев текущего года банк выдал якобы на закупку сельскохозяйственной продукции денежной наличности в сумме более 36 млрд руб., 67 млн долл. и 6 млн евро.

ЦБ отозвал за отмывание денег лицензию у АКБ «Деловая Москва». А с начала года за отмывание денег были отозваны лицензии на осуществление банковских операций еще у 6 кредитных организаций: КБ «ВЕК-БАНК», КБ «Еврозапсиббанк», «АКА-Банка», банка «Инвестрасчет», Банка Проектного Кредитования («БПК») и у расчетной небанковской кредитной организации «АВТОДОР».

Использование банковского сектора с целью борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма является мировой тенденцией. При этом он отметил, что Центробанк будет продолжать практику проведения проверок банков на предмет противодействия отмыванию денег. Центробанк уже выпустил особые рекомендации банкам обращать большее внимание на операции физических лиц - на покупку физлицами ценных бумаг, валюты и снятие наличных денег. Особого внимания заслуживают тестирование и мониторинг деятельности банков. Так, Центральным банком разработаны новые технологии по проверке отчетности [4]. Он сообщил, что в прошлом году ЦБ РФ осуществил более 2,5 тыс. инспекторских проверок кредитных организаций и филиалов, в 2003 году - около 1,7 тыс.

Проведенные Центробанком в последнее время проверки показали рост на 40% количество выявленных нарушений в данной области. Во многом рост выявления нарушений связан с совершенствованием законодательства, переобучением инспекторов.

5. Операции, подлежащие обязательному внутреннему контролю и критерии выявления подозрительных сделок

В целях выполнения требований подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон) выявлению и представлению в уполномоченный орган подлежат сведения об операциях по банковским счетам (вкладам) клиентов банка и самого банка, если сумма, на которую совершается операция, равна или превышает 600.000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600.000 рублей, или превышает ее, и по своему характеру операция относится хотя бы к одному из следующих видов операций [1]:

• размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
• открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
• перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца;
• поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;
• зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации;
• зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента их открытия.

В соответствии с Положением Банка России от 20.12.2002 № 207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» этим видам операций соответствуют коды 4001, 4002, 4003, 4004, 4005 и 4006.