Согласно требованиям ФАТФ, предварительными условиями для вступления в данную организацию являются готовность страны на политическом уровне выразить согласие привести свое законодательство в соответствии с 40 рекомендациями ФАТФ в течение разумных временных рамок (не более трех лет), ежегодно проводить самостоятельный обзор внутренней ситуации в области борьбы с отмыванием капитала, пройти два этапа оценки состояния специалистами ФАТФ, принимать активное участие в работе ФАТФ или соответствующих региональных организаций, отнести к преступлениям отмывание доходов от продажи наркотиков и другой преступной деятельности, обязать финансовые институты проводить идентификацию клиентов и сообщать государственным органам о необычных или подозрительных операциях. Два последних требования являются наиболее важными.

Мировой финансовый кризис 1997-1999 гг. со всей очевидностью показал, что существует довольно большое число стран, слабо контролирующих свои финансовые системы. Кроме того, многие страны, даже активно борющиеся с отмыванием денег, придерживаются очень жестких требований к секретности информации, что делает такую борьбу значительно менее эффективной.

ФАТФ в своем Годовом отчете за 1999-2000 гг. выделила 15 «некооперативных» стран или территорий, которые не придерживаются целенаправленных мер по предотвращению отмывания денег. К их числу относятся главным образом развивающиеся стран государства, выступающие как «налоговые гавани», удобные не только для уменьшения налогов законным путем, но и для отмывания денег: Багамские и Каймановы острова, Острова Кука, Доминиканская республика, Ливан, Маршалловы острова, Науру, Нуи, Панама, Филиппины, Святой Киттс и Невис, Винсент и Гренадины. Из стран с рыночной экономикой в список попали только Лихтенштейн и Израиль, из стран с переходной экономикой - лишь Россия.

Для выделения «некооперативных» стран были выработаны 25 специальных критериев, отражающих слабые места в юридической, административной, финансовой, правоохранительной и судебной системах этих стран, которые способствуют отмыванию денег. Эти критерии во многом корреспондируют с разработанными ФАТФ 40 рекомендациями по борьбе с отмыванием денег. Они включают следующие проблемы:

1. отсутствие регулирования или неадекватное регулирование и надзор за финансовыми институтами;

2. неадекватные правила лицензирования и создания финансовых институтов;

3. неадекватные требования к идентификации клиентов финансовых институтов;

4. чрезмерные требования к секретности в отношении финансовых институтов;

5. отсутствие эффективной системы информации о подозрительных сделках.

6. неадекватные требования коммерческого закона по регистрации бизнеса и юридических лиц;

7. отсутствие средств идентификации в отношении бенефициаров юридических и коммерческих предприятий;

8. препятствия со стороны административных властей;

9. препятствия со стороны юридических структур;

10. нехватка ресурсов в общественном и частном секторах;

11. отсутствие подразделения финансовой разведки или эквивалентного механизма.

«Некооперативным» странам и территориям, включая Россию, ФАТФ рекомендует в кратчайшие сроки усилить борьбу с отмыванием денег, укрепив регулирующую систему и приведя законодательство в соответствие с опытом стран, добившихся заметных успехов в этой области.

Другая сторона выделения «некооперативных» стран состоит в том, что финансовым институтам других государств рекомендовано проявлять особую осторожность в деловых отношениях и трансакциях с компаниями, финансовыми институтами и физическими лицами стран, входящих в список ФАТФ.

3. Ситуация в России

Россия отвечает многим критериям ФАТФ для «некооперативных» стран. Это означает, что по этим критериям РФ не ведет последовательную целенаправленную борьбу с отмыванием денег. По оценкам этой международной организации, России характерны:

• неэффективное регулирование и надзор за всеми финансовыми институтами по сравнению с международными стандартами, применяемыми в борьбе с отмыванием денег существование анонимных счетов или счетов на очевидно вымышленные имена;
• отсутствие эффективных законов, регулирующих отношения между контрольными органами и финансовыми институтами или соглашений между самими финансовыми институтами по идентификации клиента или бенефициара счета:
• отсутствует обязательное требование проверять идентичность клиента;
• не существует требований идентифицировать бенефициаров, когда есть подозрения, что клиент действует за них;
• не существует требований возобновлять идентификацию клиента или бенефициара, при появлении сомнений в их идентичности в процессе деловых отношений;
• не существует требований для финансовых институтов разрабатывать текущие программы обучения борьбы с отмыванием денег;
• отсутствие юридических или административных требований к финансовым институтам или соглашений между государственными органами и финансовыми институтами сохранять документы, связанные с идентификацией клиентов и национальными и международными трансакциями, в течение определенного времени (5 лет).
• отсутствие обязательной системы сообщения о подозрительных или необычных сделках компетентным властям с целью выявления и наказания ими причастных к отмыванию денег;
• слабая система мониторинга и отсутствие уголовных и административных санкций в случаях отказа сообщать о подозрительных или необычных сделках;
• неконструктивный подход к запросам других стран в отношении расследований случаев отмывания денег;
• отказ конструктивно отвечать на запросы в рамках международной взаимопомощи;
• отказ предоставить соответствующим административным и правовым органам людские и технические ресурсы для выполнения ими своих функций и осуществления расследований;
• недостаточно подготовленный или коррумпированный персонал регулирующих и надзорных органов, отвечающих за принятие необходимых мер по борьбе с отмыванием денег в отдельных сферах финансовых услуг;
• отсутствие централизованного подразделения (т.н. финансовой разведки) или эквивалентного механизма для сбора, анализа и передачи информации о подозрительных сделках компетентным властям;

Департамент по усилению борьбы с финансовыми преступлениями Министерства финансов США (United States Department of the Treasury, Financial Crimes Enforcement Network) издал в июле 2000 г. рекомендательный документ для банков и других финансовых институтов, действующих в США, в отношении трансакций с Российской Федерацией. Документ был выпущен с целью информировать финансовое сообщество о серьезных недостатках в российской системе по борьбе с отмыванием денег. По мнению американских экспертов, для нее характерны системные проблемы:

• отсутствуют всеохватывающие законы и нормативные акты, регулирующие процесс борьбы с отмыванием денег и соответствующие международным стандартам;
• положения Уголовного Кодекса, которые рассматривают отмывание денег как преступление имеют ограниченный практический эффект и применение;
• во многих трансакциях не применяется правило идентификации клиента;
• от финансовых институтов не требуется сообщать о подозрительных сделках;
• отсутствуют эффективные и своевременные процедуры для предоставления свидетельств в рамках двусторонних договоров, способствующие расследованиям в сфере отмывания денег. В этом контексте отсутствие полноценно действующей финансовой разведки оказывает особенно негативные последствия.