Функции контролирующих организаций:

• обеспечение наличия у поднадзорных организаций программ защиты от отмывания денег;
• осуществление сотрудничества с судебными и правоохранительными органами;
• наличие полномочий по регулированию деятельности в сфере борьбы с отмыванием денег не только по отношению к поднадзорным финансовым учреждениям, но и к прочим профессиональным лицам, осуществляющим операции с наличными деньгами;
• выработка основных направлений борьбы с отмыванием денег в своих сферах;
• оказание помощи финансовым организациям в выявлении подозрительного характера деятельности их клиентов;
• принятие необходимых правовых и административных мер против установления контролирующего влияния или приобретения значительного участия в финансовых учреждениях преступниками или их пособниками.

Международный опыт показывает, что регулирующие органы должны располагать достаточно широкими полномочиями для осуществления контроля над финансовыми институтами, сбора и передачи информации о подозрительных сделках. Практика показывает также, что эффективность борьбы с отмыванием денег тесно связана с возможностью доступа регуляторов к необходимой информации даже при наличии в законе положений о коммерческой и банковской тайне. Обязательным условием в этом случае должно быть соблюдение регуляторами требований конфиденциальности полученной информации.

Кроме того, должны быть перекрыты возможные лазейки для отмывания денег через неконтролируемые финансовые организации (типа обменных пунктов) и лиц, по роду своей профессии связанных с движением денег.

Важным вопросом является разделение полномочий и ответственности между контролирующими организациями. В разных странах административная система борьбы с отмыванием денег построена по-разному, в зависимости от общих принципов регулирования и контроля, конкретных задач по борьбе с отмыванием средств. В этом контексте несомненный интерес представляют наиболее типичные схемы административного обеспечения борьбы с отмыванием денег, их достоинства и недостатки.

В отдельных странах информация о подозрительных сделках сразу передается от регулирующих государственных или правительственных организаций в правоохранительные органы, которые проводят ее анализ, предпринимают необходимые расследования и передают дело, в случае необходимости, в суд. Эта система достаточно проста, поскольку не требует коренных изменений в административной системе страны, создания каких-либо новых организаций. Вместе с тем, вся огромная и чрезвычайно важная работа по борьбе с отмыванием денег, включая сбор и анализ огромного массива финансовой информации, ложится на плечи существующих организаций, имеющих и другие задачи, помимо борьбы с отмыванием денег. На практике это редко позволяет поставить такую борьбу на систематическую основу, наладить эффективную систему предотвращения отмывания денег в целом.

Выбор страной тех или иных административных средств борьбы с отмыванием денег обусловлен, в первую очередь, особенностями системы управления в целом. Вместе с тем любые меры в этой области будут неэффективны без сотрудничества со стороны самих финансовых институтов. Это предполагает разработку финансовыми институтами собственных программ по предотвращению отмывания денег, включая:

• разработку внутренних стратегий, процедур и внутреннего контроля, в том числе порядка назначения руководящих должностных лиц по проверке соблюдения законности, и соответствующего порядка вновь приминаемых служащих, позволяющего обеспечить высокий уровень их благонадежности;
• программу непрерывного обучения служащих;
• функции аудита по проверке надежности системы.

2.5. Борьба с отмыванием на международном уровне

В течение последних тридцати лет ведущие мировые банки создали международную платежную систему, ставшую средством достижения экономического процветания во всем мире. С помощью этой системы можно быстро и эффективно совершать финансовые и торговые сделки с обеспечением необходимой конфиденциальности. В основе международной платежной системы лежит система корреспондентских отношений, посредством которой банки во всем мире могут делать платежи друг другу и друг через друга.

Параметры, которые в значительной степени определяют успешность функционирования платежной системы, создают, однако определенную уязвимость системы с точки зрения возможности отмывания денег. Сочетание таких факторов, как объем платежей, скорость, с которой они должны совершаться, и неразличимость платежей, делает практически невозможным идентификацию и перехват платежей, если плательщик, получатель или они оба заранее не определены как проблематичные и не указаны четко в сопроводительной информации. Если некто может ввести в платежную систему денежные средства, которые являются результатом преступного акта или предназначены для финансирования преступного акта, то очень трудно, а во многих случаях даже невозможно, идентифицировать эти денежные средства, поскольку они перемещаются из одного банка в другой. Аналогичным образом, сфера действия, необходимая для обеспечения эффективности платежной системы, требует повсеместной готовности и тем самым существенно ограничивает возможность общих исключений, основанных на географическом положении или происхождении.

На международном уровне основная борьба с отмыванием денег ведется в рамках учрежденной в 1989г. на встрече стран G-7 в Париже Международной комиссии по борьбе с отмыванием денег (FATF) и созданных по ее подобию региональных организаций (Азиатско-Тихоокеанская группа (APG), Группа стран Карибского бассейна (CFATF), Группа стран Южной и Восточной Африки (ESAAMLG), Комитет экспертов Совета Европейского сообщества по оценке мер противодействия отмыванию денег (PC-R-EV)). В 1998г. в рамках Департамента ООН по контролю за наркотиками и предотвращению преступлений (UNODCCP) была разработана Международная программа противодействия отмыванию денег (GPML). Группа экспертов по вопросам отмывания денег Межамериканской комиссии по контролю за злоупотреблением использования наркотических веществ (CICAD) отслеживает введение Плана действий по борьбе с отмыванием денег, принятого в Буэнос-Айресе в 1995г. на встрече министров стран западного полушария. Сотрудничество национальных органов по борьбе с отмыванием денег ведется в рамках Группы Эгмонт (Egmont Group), созданной в 1995г.

Основополагающими международными документами, имеющими непосредственное отношение к вопросу противодействия отмыванию денег, являются:

• 40 рекомендаций ФАТФ, принятые в 1990г. и пересмотренные в 1996г.;
• Конвенция ООН 1988г. «О борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ» (Венская Конвенция);
• Конвенция Совета Европы 1990г. «Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности» (Страсбургская Конвенция);
• Директива Совета Европы 1991г. №91/308/EEC «О предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег»;
• Европейская конвенция 1959г. «О взаимной правовой помощи по уголовным делам»;
• Европейская конвенция 1957г. «О выдаче».
• Россия ратифицировала две последние конвенции и в ближайшее время предполагается ратификация Страсбургской Конвенции 1990г.