Энциклопедия российского права. Раздел « Арбитражная практика недели »

Кредитная организация - юридическое лицо, кото­рое для извлечения прибыли как основной цели своей дея­тельности на основании специального разрешения (лицен­зии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитная организация образуется на основе любой - формы собственности как хозяйственное общество: закры­тое и открытое акционерное общество, общест­во с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.

Кредитной организации запрещается заниматься про­изводственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк - кредитная организация, которая имеет исклю­чительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение ука­занных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В учредительных документах банка (в частности, в его уставе) обязательно должны быть указаны предмет и цели деятельности этого банка и перечень осуществляемых бан­ковских операций и сделок. Причем никакие другие виды деятельности в данном случае банк осуществлять не вправе, поскольку он облада­ет специальной правоспособностью. Сделки банков, противоречащие целям и предмету их деятельности, явля­ются ничтожными.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные бан­ковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Допустимые сочета­ния банковских операций для небанковских кредитных ор­ганизаций устанавливаются Банком России.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Для занятия банковской дея­тельностью кредитной организации необходимо получение соответствующей лицензии на осуществление определен­ной банковской. Лицензия на осуществле­ние банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Кредитные органи­зации получают право осуществления банковских опера­ций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции. Граждане и юриди­ческие лица, незаконно осуществляющие банковские опе­рации, несут в установленном законом порядке граждан­ско-правовую, административную или уголовную ответст­венность.

В частности, за осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии) - незаконное предпринимательство, а также за осуществле­ние банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицен­зии) - незаконная банковская деятельность - граждане несут уголовную ответственность', причем независимо от предварительного наложения административного взыскания.

Кредитный договор может быть признан недействи­тельным, если он заключен банком или иной кредитной ор­ганизацией, не имеющими соответствующей лицензии, как сделка юридического лица, выходящая за пределы его правоспособности. Он может быть признан судом недействи­тельным по иску учредителя (участника) этого юридиче­ского лица или государственного органа, осуществляющего контроль или надзор за его деятельностью (в отношении банков в, соответствии со ст. 41 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" таким органом высту­пает Банк России), если доказано, что другая сторона сдел­ки знала или заведомо должна была знать о ее незаконно­сти.

Привлечение денежных средств и размещение их кре­дитной организацией в противоречии с целями ее деятель­ности, определенными в учредительных документах, и вы­данной лицензией могут быть признаны судом недействи­тельными по иску учредителя (участника) этой организа­ции или государственного органа, осуществляющего кон­троль или надзор за их деятельностью (Банка России), если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о ее незаконности.

Кроме того, в ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что осуществле­ние юридическим лицом банковских операций без лицен­зии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления дан­ных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соот­ветствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

При заключении кредитного договора необходимо иметь в виду правовой статус филиалов и представительств юри­дических лиц, в том числе и банков, по ст. 55 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 22 Федерального зако­на "О банках и банковской деятельности".

При необходимости постоянного совершения каких-либо действий за пределами своего места нахождения юридиче­ское лицо может создать с этой целью представительство или филиал.

Представительство - не являющееся юридическим лицом обособленное подразделение юридического лица, рас­положенное вне места его нахождения, которое представ­ляет интересы юридического лица и осуществляет их за­щиту. Из этого можно сделать вывод о том, что представи­тельство юридического лица, по общему правилу, не вправе выступать в качестве стороны в кредитном договоре. Филиал - не являющееся юридическим лицом обособ­ленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функ­ции или их часть, в том числе функции представительства. Он наделяется имуществом создавшего его юридического . лица и действует на основании утвержденного им поло­жения.

Филиал должен быть указан в учредительных доку­ментах создавшего его юридического лица. Руководитель филиала назначается юридическим лицом и действует на основании его доверенности.

Правоспособность филиалов, т. е. их право совершать те или иные действия, определяется положением о них, утвержденным создавшим их юридическим лицом. Соответ­ствующие полномочия руководителя филиала должны быть удостоверены доверенностью и не могут основываться лишь на указаниях, содержащихся в учредительных документах юридического лица, положении о филиале и т. п., либо явст­вовать из обстановки, в которой действует руководитель филиала. Руководитель филиала вправе передоверить со­вершение действий, на которые он уполномочен доверенно­стью, другому лицу с соблюдением правил передоверия.

Согласно доверенности филиал банка может быть ог­раничен размером кредита, который он может выдавать, а с другой стороны, филиал юридического лица - заемщик может быть вообще лишен права брать деньги в кредит. И в этом случае сделка может быть признана судом недействи­тельной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения (в данном случае - по иску юридического лица, создавшего филиал), если будет доказано, что другая сто­рона в сделке знала или заведомо должна была знать об этих ограничениях.