Международные операции коммерческих банков.

В условиях развития в Кыргызской Республике рыночных отношений и становления коммерческих банков возрастает роль международных банковских операций. В настоящий момент имеется несколько банков, которые ведут валютные операции с зарубежными банками, и число их неуклонно растет.

Работа с зарубежными партнерами подразумевает подключение банков Кыргызской Республики к наиболее надежной и оперативной сети международных банковских телекоммуникаций. На сегодня такой системой является сеть SWIFT. Преимущества этой системы давно сделали ее необходимым инструментом в международной банковской деятельности. С помощью системы SWIFT банк может осуществить банковский перевод своему банку-корреспонденту, а также производить другие операции, принятые в международной банковской практике, с высокой степенью надежности и в достаточно короткие сроки, - в течение 20 минут, если оба банка находятся в сети одновременно.

SWIFT - это международная сеть телекоммуникаций, созданная одноименным обществом СВИФТ, полное название которого - Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Эта организация возникла в начале 70-х годов, когда крупнейшие банки мира уже имели свои локальные автоматизированные системы обработки банковских операций и нуждались в универсальной сети, которая связала бы между собой банки-корреспонденты, несмотря на различия в уровне автоматизации и применяемых технических и программных средств. Создание такой сети явилось главной причиной появления общества СВИФТ и главной его задачей. В настоящее время сетью СВИФТ пользуются не только банки, но и биржи, брокерские и дилерские конторы, расположенные в 105 странах мира.

За последние два десятилетия в деятельности коммерческих банков получило развитие финансирование операций по аренде, или по лизингу (от англ. leasing - аренда).

Лизинг в Кыргызстане.

В начале 1997 года в Национальном банке Кыргызской Республики была создана рабочая группа, которая занимается разработкой закона о лизинге.

Всем известно, что в экономике Кыргызской Республики сельскохозяйственное производство играет не последнюю роль. В силу исторически сложившихся обстоятельств, в агропромышленном секторе наблюдается либо отсутствие сельхозтехники, либо наличие устаревшей. В этой ситуации для развития экономики страны было бы эффективным использование лизинговых операций. Однако для коммерческих банков проведение подобного рода операций не выгодно, так как этот вид деятельности на данный момент не окупается и считается нерентабельным. Лизинговые операции можно будет проводить тогда, когда появится хорошая законодательная база по этому вопросу, и появятся долгосрочные и, главное, дешевые ресурсы. Но пока их нет. На сегодняшний день в лизинговых операциях заинтересованы те финансовые учреждения, которые сумели набрать за прошедшие годы работы определенное залоговое имущество, не нашедшее спроса, из-за высокой стоимости зданий, оборудования, на которые сегодня не находится покупателей, желающих выкупить их сразу.

Лизинг в нашей республике только набирает обороты. Некоторые банки в разное время уже опробовали этот вид услуги, но широко лизинговым сделкам не дает развернуться, во-первых, несовершенство законодательной базы, во-вторых, то, что банки не могут привлечь ресурсы на длительный срок, чтобы купить современное высокотехнологичное оборудование. В этом случае лишь наличие хорошего залогового имущества, которое можно было бы использовать при проведении такого рода операций даст банкирам хорошо заработать. Но и здесь существует проблема: не все заемщики способны предоставить хорошее оборудование в виде залога. Как таковых лизинговых компаний пока ещё нет, лизинговыми операциями занимается в основном Агентство по реорганизации банков и реструктуризации долгов при НБКР, так как залоговым имуществом, оставшимся в наследство от ликвидированных банков, надо как-то распоряжаться. И с одной стороны Агентство в ходе выполнения возложенных на него функций осуществляет реализацию залогов и имущества, переданного в счет погашения долгов. С другой стороны, низкая платежеспособность населения и наличие дорогостоящих залогов затрудняют их реализацию традиционным методом (продажей). И поэтому наиболее целесообразным вариантом активизации процесса реализации залогового имущества является использование лизинга. Однако, Агентство занимается не классическим лизингом, когда финансовая компания, опираясь на свои знания конъюнктуры рынка и располагая собственными средствами, осуществляет лизинговые сделки и получает прибыль, а реализует по договорам лизинга залоги и имущество, предоставленное ссудозаемщиками в счет погашения долгов. Кроме того, с целью обеспечения конкурсности передачи объектов по лизинговым договорам, Агентство вынуждено проводить лизинговые аукционы.

Но в будущем, на мой взгляд, банкам придется расширить спектр предоставляемых услуг, чтобы привлечь новых и не потерять существующих клиентов, тогда-то они и займутся лизинговыми операциями, к тому же, согласно Налоговому кодексу КР, финансовый лизинг относится к финансовым операциям и не облагается налогом на добавленную стоимость, а это довольно существенный плюс в рыночных условиях.

Трастовые операции.

Под трастом в практике банка понимаются доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью (имуществом, деньгами, имущественными или иными правами) другой стороны в пользу клиента.

Многие коммерческие банки принимают на себя функции доверенного лица и выполняют в этой роли разнообразные операции для своих индивидуальных и корпоративных клиентов. Например, бизнесмен хочет, чтобы его сын ежегодно получал часть от капитала, находящегося у его отца в банке, а по достижении совершеннолетия получил весь капитал. Некоторые коммерческие банки не выполняют никаких других функций, кроме трастовой. Имеются три основные категории трастовых услуг для физических лиц:

В практике коммерческих банков Кыргызской Республики трастовые операции на сегодняшний день не получили широкого развития из-за ряда отрицательных моментов. Так, банк не сообщает клиенту о направлении использования его средств. Зачастую средства даже частично нельзя получить до окончания срока действия договора, не говоря уж о некоторых случаях банкротства коммерческих банков, когда вся сумма клиента пропадает. В нашей республике этот вид услуг находится в зачаточном состоянии. Хотя его и оказывают некоторые банки (например, банк "Толубай"), он не пользуется особым успехом у населения и предприятий. Но в будущем, неизбежно возникнет потребность в трастовых услугах.

При осуществлении комиссионных операций банки не вкладывают в них свои средства и не предоставляют ссуды клиентам, а выполняют платежные поручения, поэтому и доход банков по комиссионным операциям принимает форму не процента, а комиссии, т.е. вознаграждения за посредничество.

Резервы.