Стремление к возможно более быстрому расходованию денеж­ных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина «горячие деньги», от которых стремятся из­бавиться. Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учрежде­ния, тем более что вклады и депозиты приносят доход.

Таким вложениям присущи и негативные черты. В частности, йодная гарантия сохранности вкладов и депозитов отсутствует в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности кре­дитных учреждений. К тому же доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. В ре­зультате снижается заинтересованность в помещении денежных сбережений в кредитные учреждения. Отмеченное относится во многом и к вложениям в ценные бумаги,

Одним из направлений предотвращения потерь от обесценивания денежных сбережений является их использование для приоб­ретения имущества и товарно-материальных ценностей. Тем не менее такому применению денежных сбережений присуши опре­деленные недостатки и прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вло­женных в имущество.

Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реали­зации. К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относится их вложение в остатки свободно конверти­руемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при измене­ниях курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту. К тому же нельзя не учитывать, что вложения денежных сбереже­ний в наличную инвалюту представляют собой беспроцентное предоставление средств взаймы стране - эмитенту валюты.

Таким образом, предпочтительнее использовать денежные на­копления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений. При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обра­щения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут поперемен­но выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лица­ми, находящимися в различных странах. В таких взаимоотноше­ниях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладав­ших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь се­рьезные осложнения с их использованием в международных от­ношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимос­ти денежной единицы каждой страны,

Когда же был совершен переход к неполноценным деньгам, прежняя практика оказалась недостаточно приемлемой. В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помо­щью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, не­мецкие марки и др,) либо в таких международных единицах, как ЭКЮ (Europian Currency Union).

Если же плательщик, находящийся в России, располагает не­конвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напро­тив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой ва­люты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при нали­чии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию ми­ровых денег могут выполнять денежные единицы свободно кон­вертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

2.2. Виды денег

Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эк­вивалентами служили скот, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США). Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивален­тами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного мате­риала, его делимости, сохранности от порчи.

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895 — 1897 гг. до начала первой мировой войны были десятирублевые и пяти­рублевые золотые монеты). Особенность таких денег состоит в том, что они обладают соб­ственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количе­стве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые моне­ты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребнос­тям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определен­ных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответ­ствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных де­нежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

• дороговизна использования золотых денег, которые стоят на­много больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

• невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причи­нами во всем мире постепенно перестали применять золото в ка­честве материала для изготовления денег. Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бума­ги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам прежде всего появились в обороте разменные на золото кредитные билеты- В процессе замещения полноценных денег бу­мажными денежными знаками возникла проблема увязки свокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Зна­чение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при исполь­зовании золотых денег. В этом отношении важно, что золотые монеты даже неболь­шого размера (которые к тому же легко потерять) обладали зна­чительной стоимостью, в связи с чем возникали трудности при покупке товаров на небольшую сумму. Поэтому немалая часть населения (например, в России в конце XIX в. и в начале XX в.) предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свобод­но обменивались на золото.