Банки и банковская система
3.1 Пассивные операции
3.2 Активные операции
3.3 Банковские услуги
3.4 Депозитные операции
Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли. В развитых странах с рыночной экономикой в последние годы значительно возрос объем банковских услуг. Они постепенно становятся вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции банков играют по-прежнему подчинительную роль.
3.1. Пассивные операции
Пассивные операции служат для мобилизации средств. Суть этих операций –получение ссуды для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка.
Заемное финансирование банков
 |  |  | |||
| Вклады | Полученные кредиты |
Эмиссия ценных бумаг | ||
|
|
(финансовые обязательства перед другими банками) |
(финансовые обязательства перед клиентами банка) 
|
|
Сберегательные вклады |
Ипотечные и коммунальные облигации |
Банковские и сберегательные облигации | ||||||
Депозиты
|
Депозиты до востребования |
Срочные вклады | |
|
|
(обязательства, имеющие определенный срок) |
(обязательства, не имеющие конкретного срока)
|
Вклады, зарегистрированные на установленный срок |
Вклады с обязательном предварительном уведомлении о снятии средств |
3.2.Активные операции
В активных операциях банков выделяются кредитные (учетно-ссудные) операции и операции с ценными бумагами (фондовые). На них приходится до 80% всего баланса. Кроме того банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью. При этом в соответствии с Базельским соглашением (для стран ОЭСР) доля собственных средств банка в общих активах должна быть не ниже 9,2%.Кредитные операции можно классифицировать по ряду признаков.
Þ В зависимости от обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые) и имеющие обеспечение.
|
Вексельные (выдаваемые в форме покупки векселя или под его залог) |
|
Подтоварные |
|
Под ценные бумаги |
|
Ломбардные кредиты (предоставляются ЦБ – ком, коммерческим банком, - процентные ссуды под залог ценных бумаг.) |
Þ По срокам погашения:
|
Онкольные (до востребования, т. е. Погашенные по требованию заемщика или банка) |
|
Краткосрочные (до одного года) |
|
Среднесрочные (от 1 до 5 лет) |
|
Долгосрочные (свыше 5 лет) |
Þ По характеру погашения:
|
Погашение единовременно |
|
Погашение в рассрочку |
Þ По методу взимания процента:
|
Процент удерживается в момент предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской ссуды) |
|
Процент удерживается в момент погашения кредита |
|
Равномерный взнос на протяжении всего срока кредита |
кредитование конечного потребления:
|
Кредитование под залог жилых строений |
|
На покупку потребительских товаров с погашением в рассрочку |
|
Ссуды с разовым погашением (в конце срока) |
