Развитие банковской системы.На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономичес­ких и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как: степень зрелости товарно-денежных отношений; общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность; законодательные основы и акты; общее представление о сущности и роли банка в экономике. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Они принимают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в наличной и безналичной формах. Поэтому степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денеж­ного обращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности.На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковс­кие услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на банковскую систему могут также оказать и затяжные экономические кризисы, войны.Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощ­ряются сбережения, банки не могут мобилизовать свободные ресурсы; если вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов, если в целом не поощряется деятельность банков, отдается предпочте­ние распределению, а не обмену продуктов, то кредитные учреждения не получают импульсов для развития, более того, банки могут быть свернуты, как это, например, было в нашей стране в период военного коммунизма. На развитие банков влияют и запрещения местных влас­тей. Местное лобби, составленное из местных банков, местных пред­принимателей, может воздействовать на принятие решений по откры­тию филиалов других банков. Естественное для развития банков взыскание ссудного процента может сдерживаться общим представле­нием общества о его ценностях и морали.Заметное влияние на развитие банковской системы может оказать законодательная базатой или иной страны. На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и об­щие представления о сущности и роли банкав экономике. Банковская система приобретает особый положительный заряд в сво­ем развитии в фазе экономического подъема, когда спрос на банковский продукт и банковские услуги существенно возрастает. Напротив, в условиях эко­номического кризиса, сопровождающегося инфляцией, дефицитом мест­ных и федеральных финансов, развитие банков дестабилизируется, раз­мер ресурсов, аккумулируемых банками, резко сокращается, что приводит к снижению традиционных банковских операций, банки вы­нуждены искать побочные источники дохода, что увеличивает риски, отвлекает банковские ресурсы от производительной деятельности. На состоянии банковской системы и ее текущем развитии отражают­ся и политические факторы.

На развитие банковской системы может оказать влияние и текущая экономическая политика государства. Центральный банк как нацио­нальный институт располагает значительным инструментарием, с по­мощью которого он может регулировать деятельность как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Довольно заметным фактором, определяющим развитие банковской системы, является межбанковская конкуренция. Наличие достаточно представительного числа самостоятельных банков в стране и ее отдель­ных регионах создает определенную среду, в которой банки вынужде­ны вступать в борьбу за клиента, улучшать качество обслуживания, расширять услуги, предлагать рынку новые продукты.В странах с рыночной ориентацией конкуренция способствует раз­витию банковской системы. Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую при­быль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковс­ких операций, недостаток квалифицированных кадров и др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать более широкие шаги в своем развитии.

Сущность, функции и роль банка. Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, как организации. Часто банк характеризуется как орган экономического управления. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно осе­дающих у одних и требующих применения у других. Банк - это особое явление в хозяйственной жизни.Деятельность банка в сфере обращения порождало и представление о нем как об агенте биржи еще в 20-е гг. Поводом для этого послужило то, что банки являются непременными участниками биржи. Постепенно банк, в свою очередь, все более становился кредитным центром, что дало возможность его определять как кредитное предпри­ятие.Методологические основы анализа сущности банка. Для ответа на вопрос о сущности банка необходимо придерживать­ся вполне определенных методологических основ. Их несколько: анализ сущности банка следует связывать с его деятельностью на макроуровне; его сущность необходимо соотносить к банку как единому целому, вне зависимости от многообразных типов банков; сущность банка предполагает вскрытие его специфики; неотъемлемым элементом характеристики сути банка является оп­ределение его основы; сущность банка - это показ его структуры как специфического объекта; определений сущности банка может быть несколько, все зависит от того, какая сторона его сущности является в данный момент предме­том рассмотрения. При раскрытии сути банка важна его характеристика как экономи­ческого института. Это означает, что банк имеет не только свой само­стоятельный юридический статус, но и то, что: банк как самостоятельный хозяйствующий субъект обладает мате­риальной дееспособностью; дееспособность банка подчинена общим и специфическим эконо­мическим законам, игнорирование которых им самим и с внешней сто­роны чревато крупными потерями и убытками; в силу того, что банки работают не только на своих, но и чужих деньгах, последствия нарушений в денежной сфере оказываются неиз­бежными и для его клиентов; политическая сторона деятельности банка (на макро- и микроуров­нях) обусловлена экономическими условиями; его влияние на экономи­ку огромно и позитивно только в том случае, когда денежный аспект его деятельности определяется интересами стабилизации производства и валюты. Функции и роль банка. Функция банка - это то, что характерно именно для банка в отличие от других экономических субъектов. Отсюда про­цессы помещения денег, участие в других предприятиях не выражают специфики банка, поэтому не могут трактоваться как его функции.1) функ­ция аккумуляции средств. различные инвестиционные фон­ды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка дан­ные субъекты собирают денежные средства для своих собственных це­лей, поэтому можно отметить, что данная функция в современном хо­зяйстве как бы лишь частично уступается другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.2)функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный обо­рот различных хозяйственных субъектов. Данная функция реализуется посредством комплекса операций, признанных банковскими и закрепленных за бан­ком как денежно-кредитным институтом.3) посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возни­кает, существует и развивается.Так же как и функция, роль банка специ­фична, она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сбере­гательному или инвестиционному и т.п.).Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначе­ние и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспе­чивает: концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; упорядочение и рационализацию денежного оборота.Роль банка условно можно рассматривать с количественной и каче­ственной точек зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, предоставляемого и реализуе­мого на рынке. Практически роль банков с количественной стороны определяется объемом их активных операций. Банковская статистика в этой связи показывает объем предоставляемых народному хозяйству кредитов в разрезе отдельных секторов экономики, в том числе крат­косрочные, долгосрочные и среднесрочные кредиты, отдельно предпри­ятиям и населению.При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначе­ние. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Выступая при этом как экономический институт, цент­ральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.