Роль кредита. Роль кредита характеризуется результатами его применения для эко­номики. государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Кредит используемый для возвратного предоставления средств, влияет на про­цессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.Роль кредита проявляется в результатах складывающихся при осу­ществлении различных видов его отношений, возникающих при ком­мерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирую­щее место занимает какой-либо вид кредитных отношений. Так, при реализации товаров с отсрочкой платежа основную роль играет ком­мерческий кредит. Одним из проявлений роли кредита выступает его воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции. Бла­годаря предоставлению заемных средств для удовлетворения времен­ных потребностей преодолеваются непрерывно повторяющиеся «при­ливы» и «отливы» средств у заемщиков, что способствует преодолению задержки воспроизводственного процесса и тем самым его бесперебой­ности и ускорению.Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потреб­ности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализа­ции определенных видов продукции. Благодаря перераспределению средств между различ­ными заемщиками создается возможность сокращения совокупного объема средств, предоставляемых заемщикам.Велика роль кредита и в расширении производства. Кредит может использоваться в качестве источника средств для увеличения основных фондов – зданий. Применение кредита в качестве источника увеличения основных фондов имеет некоторые преимущества по сравнению с использовани­ем такого безвозвратного источника средств, как бюджетное финанси­рование, т.к. позволяет более последовательно контролировать эффективность таких затрат благодаря определению возможности по­гашения ссуд за счет прибыли от проводимых мероприятий и установ­лению сроков погашения ссуд в пределах сроков окупаемости кредиту­емых мероприятий.Роли кредита как рычага, спо­собствующего бесперебойности производства и его развитию, оказы­вается прямолинейной, поскольку не исключено применение кредита. которое может повлиять на замедление производства и реализацию продукции.Потребительский кредит, позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности насе­ления.Государственный кредит используется главным образом для привле­чения средств на покрытие расходов бюджета. Ис­пользование заемных средств для такой цели обычно ограничивается в интересах экономного использования ресурсов, тем более что впослед­ствии такая задолженность должна быть погашена.Значима роль и ипотечного кредита, при применении которого сред­ства предоставляются взаймы под залог недвижимого имущества. Особенности применения ипотечного кредита обусловливают необ­ходимость обоснованной оценки недвижимости, принимаемой в залог, и определения реальных возможностей реализации заложенного иму­щества.В сфере денежного оборота - наличного и безналичного. Роль кредита также существенно поступ­ление наличных денег в обращение и изъятие их из обращения проис­ходят на кредитной основе, через банки, т.е выдача банками наличных денег клиентам, а так­же поступление в банки наличных денег представляют собой кредит­ные операции, в которых проявляются кредитные отношения между бан­ками и его клиентами. Этот процесс как правило в любом государстве осуществляется под контролем ЦБРФ, поскольку в его ходе не исключается возможность использования кредита для увеличения денежной массы в обороте без необходимых предпосылокВ ходе процесса производства у предприятий периодически складывается потребность в дополнительных средствах в следствии не совпадения ежедневных сумм поступлении и расходов, возникающая потребность в средствах может быть удовлетворена за счет кредита, что свидетельствует о его роли в процессе обеспечения бесперебойного, безналичного денежного оборота. Однако принятый кредитор должен постоянно контролировать обоснованность размеров выдаваемой ссуды, т.о. достижения соответствующей денежной массы в обороте к потребностям имеет важное значение для достижения бесперебойности процесса производства и реализации продукции и наоборот вовлечения в оборот с помощью кредита избыточной (по сравнению с потребностью) массы денежных средств может способствовать снижению покупательской способности денежной единице.

Изменение роли кредита. Роль кредита, а также сфера его применения не являются неизмен­ными. стабильными. Напротив, с изменениями экономических условий в стране происходят и изменения роли кредита и сферы его применения.В условиях функционирования полноценных денег роль кредита в сфере наличноденежного обращения была менее значительна, чем при функционировании неразменных на золото денежных знаков. Различные изменения в условиях развития экономики влияют на роль кредита и применяемые виды кредитных отношений. Об этом свидетельствует то, что в связи с переходом от государственного, цент­рализованного управления экономикой к рыночной экономике возоб­новилось использование коммерческого и ипотечного кредитов с соот­ветствующим изменением сферы кредитных отношений и объема кре­дитных вложений.Изменения роли кредита в немалой степени связаны с расширением сферы кредитных отношений и развитием методов кредитования и уп­равления кредитом.Произошел переход к децентрализации управления кредитными операциями коммерческих банков. Этому способствовало расширение прав и возможностей коммерческих банков и их клиентов, что прояви­лось в отказе от централизованного установления лимитов кредитова­ния и переходе к договорным отношениям банков с клиентурой.Дальнейшее расширение сферы применения кредита, для чего име­ются немалые возможности, а также совершенствование управления кре­дитом будут сопровождаться повышением его роли в жизни общества.Вместе с тем существенное значение для возрастания роли кредита имеет совершенствование методов кредитования. В этом отношении в качестве примера можно привести применение проектного кредитова­ния. При таком порядке кредитования участие банка в инвестициях не ограничивается предоставлением долгосрочных ссуд для капиталовло­жений и оценкой эффективности кредитуемых объектов, а предусмат­ривает участие банка в выборе целесообразного направления капита­ловложений, анализе его обоснованности и эффективности, а также возможное участие в подготовке технико-экономического обоснования, бизнес-плана и др. Одним из немаловажных элементов участия банков в проектном кредитовании является определение состава источников финансирования: собственные средства заемщика, банковский кредит, мобилизация ресурсов с помощью эмиссии акций и т. п.Достижению эффективных результатов применения кредита способ­ствует последовательное осуществление государственной денежно-кре­дитной политики. Такая политика в современных условиях, особенно в связи с инфляцией, состоит главным образом в проведении жестких мер по регулированию объема кредитных и денежных операций. Здесь важ­ное значение имеют поддержание устойчивости денежной единицы и зашита интересов вкладчиков и кредиторов банка.Одним из направлений политики является установление ЦБ РФ ори­ентиров роста денежной массы, включая показатели объема эмитируе­мых, наличных денег, показатели остатков на расчетных счетах депози­тов и др.Для достижения целей денежно-кредитной политики используются нормативы, регулирующие деятельность коммерческих банков, конт­ролируется соблюдение таких нормативов. Кроме того, ЦБ РФ опреде­ляет общий объем кредитов, которые он предоставляет коммерческим банкам (рефинансирование), а также процентные ставки по предостав­ляемым кредитам. Следует также учитывать, что немалое значение для осуществления денежно-кредитной политики имеют устанавливаемые ЦБ РФ правила проведения банковских операций, в том числе правила выполнения безналичных расчетов.Меры по регулированию объема кредитных вложений, эмиссии на­личных денег способствуют повышению роли кредита, его влиянию на развитие производства и реализацию продукции, на совершенствова­ние хозяйственной деятельности.