· по счетам межфилиальных оборотов

· путем организации корреспондентских счетов между коммеческими банками

· через корреспондентские счета в учереждениях НБУ

· через клиринговые учереждения

Современная модель межбанковских расчетов предусматривает переход украинских банков на электронную систему платежей, которая работает в режиме реального времени и позволяет завершать расчеты между банками в течение операционного дня.

Организационно-технически модель модель включает ряд новых элементов. В составе НБУ создано новое подразделение - расчетная палата , на которую возложено техническое проведение межбанковских расчетов на основе электронных технологий. Расчетная плата построена по двухуровневому принципу:

· центральная расчетная палата, которая подчиняется непосредственно НБУ

· регональные расчетные палаты, которые являются структурными подразделениями территориальных подразделений НБУ

Для проведения расчетов коммерческими банками наряду со счетами, открытыми в региональных кассовых центрах (РКЦ), открываются технические счета и субсчета в региональной расчетной палате. РКЦ также является учасником региональной расчетной палаты. По техническим счетам отражаются все платежи, проведенные банком по поручению клиентов, а также суммы поступлений, перечисляемых из других банков в пользу его клиетнов. По итогам дня обороты, проведенные по техническому корреспондентскому счету, общими суммами отражаются на корреспондентском счете коммерческого банка, открытом в РКЦ. Региональные расчетные палаты несут ответственность за своевременное и качественное проведение операций по поручени. коммерческих банков.

Операции по перечеслению платежей в пользу клиентов других банков проводятся при наличии достаточного остатка средств на корреспондентском или субкорреспондентском счетах коммерческого банка, т.е. в пределах кредитового сальдо. Если сумма платежей в пользу других банков превышает встречные поступления, на корреспондентском счете при незначительном входном остатке средств возникает дебетовое сальдо. По существу, овердрафт корреспондентского счета отражает сумму несанкционированной кредитной эмиссии, осуществленной коммерческим банком.

С целью недопущения такой эмиссии НБУ установлен жесткий режим функционирования корреспондентского счета при наличии дебетового сальдо. На остаток дебетового сальдо начисляются проценты на уровне ставки рефинансирования за каждый день. Проценты и пеня взымаются за счет ежедневных поступления на корреспондентский счет. Операции по корреспондентскому счету приостанавливаются до полного погашения дебетового сальдо. В случае дебетового сальдо корреспондентского счета три или более раза или постоянно в течении 10 рабочих дней на протяжении месяца, региональное управление ходатайствует перед НБУ о применениии к коммерческому банку санкций, предусмотренных банковским законодательством.

В ценральной расчетной палате открываются технические счета региональных расчетных палат, по которым фиксируются проведенные за день операции. Ведение счетов позволяет проводить контроль за правильностью осуществления операций по техническим корреспондентским счетам региональными расчетными палатами. Кроме того, сообщение отражаемой по этим счетам информации позволяет получить картину общего состояния платежного оборота между регионами Украины.

5. Кредитные операции и политика рефинансирования

Кредитные операции НБУ объективно не ограничиваются суммой аккумулированных кредитных ресурсов. Как банк первого уровня он осуществляет выдачу ссуд на эмиссионной основе независимо от состояния пассивной части своего баланса и дату выдачи кредита. Пассивы НБУ автоматически увеличиваются по мере предоставления ссуд.

Операционнно-технический кредит НБУ означает эмиссию платежных средств межбанковского оборота. Эти средства на корреспондентских счетах коммерческих банков при выдаче кредитов используются для осуществдения межбанковских расчетов, а также расчетов с НБУ. Расчетные, кредитные и другие операции между коммерческими банками сопровождаются перечислением соответствующих сумм по их корреспондентским счетам. Это обусловливает перераспределение эмитированных НБУ платежных средств межбанковского оборота между отдельными коммерческими банками. Изъятие этих средств из оборота происходит при погашении кредитов, полученных от НБУ, и уплате процентов за кредит. Кроме того межбанковские платежные средства изымаются при выполнении других операций: по покупке у НБУ гривневой наличности, иностранной валюты; при резервировании кредитных ресурсов коммерческих банков.

Таким образом, осуществляемые НБУ кредитные операции играют подчиненную роль по отношению к организации платежного механизма и денежного обращения страны: они призваны обеспечить наличие останка средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в сумме, достаточной для бесперебойного функционирования межбанковской системы и удовлетворения потребностей в оборота наличных денег.

Кредиты НБУ - основной источник государственного внутреннего долга ценными бумагами не позволяет характеризировать операции НБУ по его кредитованию как рефинансирование: НБУ кредитирует правительство непосредственно и здесь отсуствуют отношения возмещения коммерческими банками средств, вложенных в государственные ценные бумаги. Непосредственная выдача ссуд характерна и для отношений НБУ с коммерческими банками. Установленный НБУ порядок проведения банковских операций предусматривает рефинансирование коммерческих банков учереждениями НБУ в форме переучета и перезаклада векселей. Однако в настоящее время операции с векселями еще не получили распостранение. Определение кредитных операций НБУ как рефинансирование - дань традициям банковского дела.

Операции НБУ по рефинансированию имеют, как правило целевой характер. Выдача ссуд коммерческими банками посредством аукционов практиковалась лишь в порядке эксперимента. Кредиты выдаются на строго определенные цели, конкретным банкам для адресной выдачи соответствующим хозорганам. В составе рефинансированныйх средств на начало 1994 г. 92 % составляли кредиты банку “Украина” для выдачи заготовительным организациям и сельскохозяйственным производителям. В течение 1992-1993 гг. Значительные суммы средств НБУ предоставил коммерческим банкам для программ конверсии предприятий военно-промышленного комплекса. Эти кредиты являются долгосрочными. В целом же по банковской системе Украины преобладают краткосрочные ссуды: по состоянию на 1 января 1994 г. это 97,3 % всех кредитов, предоставленных предприятиям и гражданам.

Механизмы и размеры рефинансирования Национальным банком Украины коммерческих банков в 1999 году и мае 1999 года.